中国人寿保险险种多,保险理财有窍门

发布者:张艳涛|发布时间:2012-11-29 08:30:28

随着社会生活水平的提高,越来越多的人在衣食无忧之余,对投资理财颇感兴趣。保险就是时下最盛行的理财工具之一。大家进行保险理财计划的首要问题就是选择一家性价比高的保险公司。这里小编重点为大家引荐中国国人寿保险。

  中国人寿保险险种简介

商业养老保险:现代人的寿命越来越长,而中国已经步入老龄化社会。怎样才能在退休之后保持原有的生活品质,社会养老保险加上商业养老保险是当前解决养老问题的最佳组合。中国人寿灵活多样的养老保险产品为您提供全面的养老保障。保障一辈子相伴天伦之乐常在身边尽情享受精致晚年。

少儿保险:少儿保险是指以未成年人作为被保险人的保险。中国人寿少儿保险大多也是分红保险。在为孩子提供意外、医疗等健康保障同时,还有教育金、婚嫁金等生存给付。选择国寿少儿险让您的爱陪孩子一同成长。

理财保险:理财保险最大的特点是既具有保障功能又有理财功能。中国人寿于2000年在业内率先推出的分红保险产品已成为业界理财保险的主流。客户在得到保险保障的同时还可分享中国人寿的经营成果。

健康保险:健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。中国 人寿为您提供了丰富多样的健康保险产品,以国寿康宁系列为代表的重疾保险一直深受客户亲睐。国寿康宁终身重大疾病保险为您提供高达三倍保额的重疾保障及身故保障,还可保单借款。

定期寿险:定期寿险的最大特点是低投入、高保障,特别适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群。定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障。中国人寿愿与您携手分担肩头的责任幸福的路让国寿陪您走得更远。

终身寿险:终身寿险是指以被保险人死亡或高残为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险相比定期寿险费率要高,但每张有效保单必然发生给付,且具有储蓄性,适宜家庭责任较重的被保险人。

意外保险:意外保险是指以意外事件而致被保险人死亡、残疾或住院医疗为给付保险金条件的人身保险。中国人寿为您提供了交通意外、综合意外及旅游保险等各类产品。

在众多人寿保险险种中,如果想要以投资理财为主要目的,选什么保险有助于理财呢?

在一般人看来,保险是“为无法预料的事情做准备”而设立的。怎能用来理财投资呢?其实,“保险理财”的概念有两方面的意思。首先是利用保险产品的保障功能,来管理理财过程中的人身风险,保证理财规划进行;其次保险本身附带有理财功能,分红险怎么实现理财功能呢?

保险投资因为风险低,相对于其他金融产品,收益总体偏低,但非常稳定。因为如此琳琅满目的投资理财型保险,令大家无从选择。专家提示,适合买分红险的人群是那些对金融市场并不熟悉,或者因工作繁忙而没时间打理自己资金的投资初学者。

或许有些人会问,作为一种风险管理工具,保险不是“为无法预料的事情做准备”而设立的吗?怎么还可以理财投资呢?其实,“保险理财”的概念有两层意思。第一,就是利用保险产品的保障功能,来管理理财过程中的人身风险,保证理财规划进行;其次,保险本身附带有理财功能。针对老百姓日益强烈的投资意愿,近年来许多保险公司还设计出了很多新险种,它们在保障功能的基础上,更能实现保险资金的增值。

专家建议,在投资理财型保险中,分红险是收益最快的保险。让我们先来看看究竟什么是“分红保险”。打个简单的比喻,分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者,其作用类似于商品降价、打折,它对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场发展的作用是不言而喻的。

  哪些人群适合买分红险?

对于短期内需用钱的家庭,一般来说不要用急用钱买分红保险,因为分红保险的变现能力较差,一旦入保,中间须用现金再进行投保,退保可能连本金都难以得全。如果确实需要购买分红保险,就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。

收入不稳定的家庭,不合适多买分红保险,这部分家庭应以储蓄存款为主,即使买保险也最好选择1年期短险,一旦发生意外其赔偿金额也较高。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭,买分红保险是一种较为理想的投资。

一般来说,专家理财的“分红保险”收益会高于1年期银行存款利率,但理财收益受制多方因素,红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低,投资渠道、资金运用是否通畅有效,而且每年的情况不同,只有完成年度会计结算后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。

  选择理财险要注意的7个小细节:

一、 请您确认保险机构和销售人员的合法资格

请您从持有中国保险监督管理委员会颁发《经营保险业务许可证》或《保险兼业代理许可证》的合法机构或持有《保险代理从业人员展业证书》的销售人员处办理保险业务。如需要查询销售人员的销售资格,您可以要求销售人员告知具体查询方式,或登录保险中介监管信息系统查询。

二、 请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品

请您根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况,选择适合自身需求的保险产品。多数人身保险产品期限较长,如果需要分期交纳保费,请您充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费,不按时交费可能会影响您的权益。建议您使用银行划账等非现金方式交纳保费。

三、 请您详细了解保险合同的条款内容

请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同,应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。请您认真阅读条款内容,重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。您若对条款内容有疑问,您可以要求销售人员进行解释。

四、 请您了解“犹豫期”的有关约定

一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期(投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内)的有关约定。除合同另有约定外,在犹豫期内,您可以无条件解除保险合同,但应退还保单,保险公司除扣除不超过10元的成本费以外,应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用。

五、 “犹豫期”后解除保险合同请您慎重

若您在犹豫期过后解除保险合同,您会有一定的损失。保险公司应当自收到解除合同通知之日起三十日内,按照合同约定退还保险单的现金价值(现金价值表附在正式保险合同之中,您若存在疑问,可要求保险公司予以解释)。

六、 请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点

如果您选择购买分红保险产品,请您注意以下事项:分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设,保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设,保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设,不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。

七、 请您正确认识人身保险新型产品与其他金融产品

分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品兼具保险保障功能和投资功能,不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同,但本质上属于保险产品,产品经营主体是保险公司。您不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较,更不要仅把它作为银行存款的替代品。

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