意外医疗无法预测 买份保险多份轻松

发布者:王潇茵|发布时间:2012-10-30 10:42:20

看病难问题困扰人们许久,遭遇到医疗意外后,不菲的治疗费用更是给生活增加了无尽的负担。意外医疗保险的出现解决了这一问题。意外医疗保险能够雪中送炭,在一定程度上具有重大意义。本文主要讲述了什么是意外医疗保险以及其选择问题,并且讲述了意外医疗保险在投保过程中需注意的问题。

意外医疗保险:顾名思义,是指承保被保险人遭受到意外伤害所产生的治疗费用的保险。因此保险公司在设计此类产品时,均以此为标准将疾病、个人体质导致医疗费用做除外责任。这也是为什么很多人疑惑中暑不在意外医疗保险范围内的原因。另外保险公司在指定理赔标准时,均已医保规定医疗机构及用药范围做为理赔标准。进口药物、及在一些非社保指定医疗机构治疗都不在保险范围之内。

  如何选择意外医疗保险

意外伤害保险中的主险主要是对因意外原因导致的身故、残疾作出赔偿。同时,消费者可以选择附加一些医疗报销类的保险,主要包括医疗费、住院费、手术费,还包括住院补贴,比如住院后每天保险公司给付100元补贴等。

  选择意外医疗保险时主要有这几个方面;

1. 保险只负担因意外原因导致的医疗费,还是也包括因疾病原因导致的医疗费用。

2. 是否全额报销,有无免赔额和免赔率。

3. 在保险金额内有无分项要求。比如虽然保额同是1万元,但有的保险公司要求治疗费不能超过3000元,药费不等超过2000元等的条件限制,对消费者来讲,没有分项条件限制的当然更好。

4. 有无次数限制,报销是“每次”不能超过保额,还是“每年”不能超过保额,如果没有次数限制,消费者一年可以理赔多次,对消费者会更加有利。比如,保额是1万元,如果一年中发生了3次理赔事故,那么,消费者最高可以得到3万元的赔偿,如果是按年赔付,则全年累计不能超过1万元。

5. 对就诊医院有无限制。

另外,还要注意的是:意外医疗费用给付只包括发生保险事故180天内所发生的费用,有的意外事故的治疗期可能会超过180天,那么,对超过的部分,保险公司则不予赔偿。
还有,意外身故、残疾保险是以身故和残疾为给付条件的,和社会保险不冲突,消费者可以在多家商业保险公司同时得到理赔。

但所附加的医疗费用保险则是以实际费用支出为给付条件的,和社保不能重复报销,有社保的消费者要注意一下,这部分不要重复投保。同时,保险理赔范围也是以当地社保的报销标准为基础,社保不能报销的自费药,保险公司一般也不予赔偿。

  意外医疗保险需注意问题

意外医疗保险要注意以下方面的内容。首先,投保人要如实履行告知义务,尤其是投保疾病险、健康险。对于家族病史、日常生活习惯等条款要如实填写,以免给理赔工作带来麻烦  。其次,要顺利获得保险赔付,一定要在事故发生后,注意保存好各类证明单据,并带上投保单等相关证明。险种不同,索赔时提供的资料也不一样。再有,报案早晚对理赔影响很大。比如当发生疾病、伤亡等保险事故时,应该立即通知保险公司,否则可能要承担因迟缓通知而致使公司增加的调查费用。最后,在保险公司的理赔时间上,保险公司有规定,一般情况赔偿在五千元以下的时间为7天;低于一万元的十天;高于一万元的在一个月之内。如果保险公司拖延时间,不按期支付理赔费用,投保人可以通过法律手段维护自己的权益。

人的一生中,大病小灾无法避免,看病的支出也是不小的一笔费用。意外医疗保险可以提供最坚实的后盾保障,是您最佳的选择。

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