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社会经济的发展，人们的保险意识不断增强。很多人选择投保来规避风险，家庭理财险更是兼具了理财和保障的双重功能，更是备受青睐，处在不同阶段的家庭理财方式也有所差异，怎样选择一个适宜的保险成为了很多人热议的话题。

年轻的家庭最大的优势可能就要算“年轻”本身了。早意识到危机,早制定好规划,早迈出行动,给自己和家庭最好的礼物吧。

“80后”个人职业及理财规划

职业规划  开源节流是基础

如果把家庭积累的资产比做“一池春水”,工作收入无疑是最初的、最有效的水源。在刚刚完成学业开始走进社会创造价值的时候,开拓工作收入这一水源,才是解决后面所有财务需求的保证。了解、树立和发挥自己的竞争优势,选择一个有潜力的行业,观察行业中已成功人士的成长路径和必备素质,给自己做一个职业生涯规划这些看似和理财不相关,但是请记住:“自己是这个世界上最好的投资品种。”当然,再多的收入都无法满足消费的欲望,如果“出水口”大于“进水口”则永远无法抬高资产的水位。聪明而有计划的消费是必须的,“把钱花在刀刃上”的话永远都不会过时。

一个家庭应该用活期存款、短期定存或者货币基金存放相当于3-6个月支出的资金作为紧急备用金,以应对不时之需。这是家庭风险的“缓冲带”,无论如何也不能投到高风险资产中去。

在清楚了以上既得利益之后,可以着手定制一个保险计划,目标是用最少的保费,实现最全面的保障。保障自己无论发生什么情况,都能为家庭完成未了的财务责任。

老年人理财从保障开始　

对于普通老年夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合投保。本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。

家庭理财五大需注意事项

进行良好的家庭理财需要做好以下几方面：

1、 节流   学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、 开源   做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、 计划   善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 

4、 资金结构   合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、 目标收益率  　根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

年轻人担负着社会和家庭的重担，因此早早规划投资理财是明智的选择。保险理财具有保障高、稳定性强的特点，对于年轻人来说，是不错的投资选择。