保险介绍:车险的十一种不赔情况

发布者:张艳涛|发布时间:2012-12-03 12:47:15

很多人在购买车险后认为车辆出险保险公司一定理赔,其实这是不正确的。对此,保险专家提醒消费者购买保险时一定要了解保险的理赔范围,以免造成保险纠纷的问题。接下来我们就介绍一下车险不赔情况。

有些时候是不是觉得车险很霸王条款呢?这也不赔,那也不赔的?

车险是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。驾驶员购买车险能够转嫁驾驶时风险。但是并非购买了车险就万无一失,有些事故并不在车险的赔付范围内。以下是常见的车险拒赔情况。

不赔之一: 收费停车场中丢车、剐蹭

李小姐家住三环附近的一个小区里,小区楼与楼之间划出了一些车位,算是一个地面停车场。每个月李小姐要交给物业300多元停车费。去年6月,李小姐的车在小区停放时丢失。李小姐因为上了车险全险,因此她以盗抢险向保险公司要求理赔。没想到,得到的答复是:凡是在收费停车场中丢车,保险公司不赔!

原因:按照保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此,无论是车丢了,还是被划了,保险公司一概不管。

应对方法:正确的方式是找停车场去索赔。因此,驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”,但根据我国合同法中关于格式合同的规定,这属于单方面推卸自己应负的责任,如无法协商解决,只好诉诸于法律。据悉,目前已经有人打赢了这样的官司。

不赔之二:无牌照车出险

有报载,一位周姓女士刚买了一辆新车,还没有上牌。因为小区没有专门的停车场她把车停在自家楼下,当天晚上她的车不幸被偷走了,她去保险公司索赔却被拒绝,理由是:车还没上牌,她所投保险还没生效。

原因:车辆在出险时,保险车辆理赔必须具备两个条件,一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。

应对方法:新车上牌之前,切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。如果自己家的楼下不安全,就考虑先暂时放到一些安全性比较好的收费停车场。这样虽然停车费花得多了一些,但总比丢了新车划算得多。特别提示:要是您实在不放心,那就眼巴眼看着爱车吧!直到办理好各项手续。

不赔之三:未年检车辆出险

一位车友开一辆捷达车2年了,每年都上全险,因此对爱车的保障十分有信心。不久前,车辆丢失。去保险公司报案理赔,保险公司答复是:不赔!因为该车当年没年检。

原因:根据保险合同,保险只对合格车辆生效,对于未年检的车辆只能视为不合格车辆,在这种情况下,您上了保险也是白上。人家保险公司在理,谁让你不真正爱惜自己的车呢?

应对方法:千万要按时年检,即使是一天,也不要晚。否则,罚款事小,拒赔事大。丢车不赔,车损不赔,即使发生交通事故造成第三者损失,三者险不生效,所有赔偿将由您自己承担,保险白买了。

不赔之四:驾驶人未年审

丁姓朋友开富康车5年了,2004年的一天,在正常行驶中因为躲避路人撞在桥头的石栏杆上。车上人员未受严重伤害,但车辆严重被损。该车投保了某保险公司的车损险、盗抢险、三者险以及不计免赔4项保险。但丁到保险公司报案后,被保险公司拒绝。因为丁姓朋友没有年审。

原因:驾驶员没有年审,所开车辆属于不合格车辆,保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

应对方法:认真一点,别怕麻烦,该年审的时候就去年审。

不赔之五:驾车撞了自家人

这种情况不多见,但确实就发生过这样的事情。

几年前,刘先生开着一辆北京吉普,快到家门口时不知道怎么搞的撞倒了一位行人。刘先生下车一看,是自己的妻子何女士。何女士受伤住了一个多月的医院,花了几万元钱。

妻子住院期间,刘先生想起这辆车上了三者险,就找保险公司索赔。保险公司就两个字:不赔!

原因:第三者责任险中的第三者是指除保险人与被保险人之外的,因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗地讲,第三者就是排除4种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中,在其他责任险中也有相关规定。

应对方法:千万别跟人过不去,尤其是自家人。

不赔之六:对方全责你不追偿

报载,今年4月的一个凌晨,小朱开车不幸和人相撞,车辆严重损伤。因为对方喝了酒违规行驶,不是小朱的责任。但是事发后,对方不想赔钱想耍赖。小朱不想跟对方纠缠,直接向保险公司索赔。被保险公司拒绝。

原因:被保险人必须先向第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

应对方法:一旦出险且责任在对方,一定要先找对方赔,未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明),才可以理直气壮地找保险公司赔偿。

我们为汽车保险消费者罗列了可能会遇到的保险公司会拒绝赔偿的情况,简称为“九不保”,我们希望各位读者随时对照并谨记在心,最大程度地避免人身财产损失。

不赔之七  酒后驾车

合同中通常还包括吸毒、药物麻醉后驾车导致的财产和人身损失,但多数情况下,酒后驾车导致的事故比较典型。

不赔之八  不报案或者延期报案

通常而言要求48h内,但也有判例认为这是霸王条款,但我们建议读者最好还是做守法公民,尽可能在48h内打通报案电话。至于不报案,服务再好的保险公司也不会提供主动问询理赔服务的。

不赔之九 改装车辆

通常保险合同里还写明车辆转送或者增加车辆危险程度需要通知保险公司,转送他人一般不会发生误解,但增加车辆危险程度的途径之一就是改装车辆。这里提到的改装比较容易产生误解。你改装排气管按理说不应该导致危险程度增加,但你改装发动机是否就会导致车辆危险程度增加呢?现有的法院判例表明,改装了发动机的车辆发生车祸后,保险公司会合法拒赔,所以,改装车辆的车主是否还有必要买商业保险就值得商榷了。

不赔之十 故意毁坏车辆

这真的不是废话,虽然不少骗保的家伙都是用故意损坏车辆达到骗保的目的,但如果被保险公司证实是故意损坏,它是肯定拒绝赔偿的。但有时候未必是车主主观上故意损坏,但保险公司会把这种情况界定为故意损坏车辆。比如你用家用轿车运送家具,结果紧急制动导致车内的家具把玻璃撞碎了。在这种情况下,如果你向保险公司如实说明了情况,那按照合同约定,你这也属于故意毁坏车辆,保险公司是不会赔偿的。此外,如果你不是警察,但希望见义勇为,因此故意用车辆追撞其他车辆,这种行为值得鼓励,但这种故意损坏车辆的行为一般而言就没法得到保险公司的赔偿,但你的行为应该能够得到政府有关部门的补偿和奖励,因此我们还是在道义上支持您在保障个人生命安全的情况下见义勇为。

不赔之十一 车上人员意外险必须投

事件:田先生驾车去山西路上出了事故,田先生受了重伤,但是保险公司拒绝理赔。田先生很是气愤,因为交强险、商业车险他均已经购买,居然没有一个能赔。

专家提醒:车险的两个主险---车损险和第三者责任险,都没有涵盖驾驶员本身在内,有车族应注意投保人身意外伤害保险或车上人员责任险。车上人员责任险规定:保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使车上人员伤亡,可以获赔。

除了以上拒赔情况外,在购买车险时一定要注意仔细阅读保险条款,以及了解那么是免赔责任,以免出险后发生不必要的纠纷。

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