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每个家庭在保证收入稳定时，就要学会家庭理财。实现家庭资产收益的最大化，并进而让这些财富为家庭生活服务。保险必须要先行，因为安全保障是理财安全的基础。

家庭理财闯入误区

一、 不考虑通货膨胀。许多家庭首选银行存款作为投资工具，然而只有存款利息等于或高于通货膨胀率时，才可使存款保值、增值来达到投资目的。若存款利息低于通货膨胀率，从表面上看，钱的数量在增多，实际上它的购买力却在降低。

二、 随波逐流。我们周围有些人，看到别人炒股，他也去炒股；看到别人集邮，他也去集邮。反正看到别人干什么，不考虑自己的实际情况，盲目跟着别人干。这种投资方式叫“随波逐流“方式，其实不同的人应选择不同的投资品种或投资组合，平时应注意积累理财知识，树立和坚持自己的投资理财原则。

三、 过分自信。过分自信的人往往把过去一二次成功的经验认为是成功的秘诀，不问具体情况、条件是否发生变化，或者根据一些有限的小道消息作出投资决策，其结果是可想而知的。

四、 贪多嚼不烂。在生活中，我们会经常面临这样的选择，25元的套餐和35元的自助餐你选择那一种，很多人都会选择35元的自助餐，他们认为自助餐可以任意吃，想吃多少就可吃多少。但他们并没有考虑自己一顿到底能吃多少。许多人喜欢买便宜货，可是他们从不考虑这些东西自己是否需要，若不需要，再便宜的东西也成了不便宜。

市民刘女士问：我刚生完小孩，现在没有工作，在家待业。对象自己做生意，每月收入3000-4000元左右，家庭月支出约2000元。目前有银行存款2万元，有一套出租房，房租每年8000元。我想通过基金定投的方式给孩子准备教育金以及我和对象的养老金。请问哪种基金定投更适合我们？每月定投多少比较合适？

人寿保险为首选保障功能

保险的保障功能，这是其他任何金融产品都不具备的。家庭理财的目的无外乎让财产保值和增值两个部分，而保险在这里起到的是安全卫士的作用。当风险发生，我们面临资产入不敷出的窘境时，保险赔偿金可以弥补资金缺口，从而降低意外收支失衡对个人或家庭产生的冲击；此外，保险还为我们精神和心理层面留有一份安宁和无忧，有了这份自信和基础，再做任何事情都会更加从容自如。

在很多保险产品中，保障功能和理财功能是有机结合的。以占多数的分红型保险为例，它在风险来临时起到保障功能，而分红又可以在一定程度上抵御通货膨胀的侵蚀，让资产保值增值。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，这是对分红险保户的收益保障。以市场上一款两全保险（分红型）为例，30岁的女性投保人按20年期缴，每年缴纳保费10800元，若约定55周岁起以年金的方式领取养老金，每月即可领取1000元，共可领取300个月，累计领取30万元。若保险期间发生身故，受益人可得到身故保险金。此外，还享受保险公司现金分红至80周岁止，收获保险理财的额外收益。

不建议高风险投资

刘女士家庭当前收入的不稳定和经济支柱单一存在一定的风险，建议要优先考虑保障问题，刘女士的先生有必要每年再拿出五百元左右为自己投一个重疾身故和意外身故附加意外伤害险，保额以40万为宜。刘女士目前2万元的存款建议存银行定期或是债券型基金，保证低风险和流动性，不宜做高风险投资；每月房屋出租收入加上收支结余大约有2000元左右可投资，建议每月基金定投1500元，可购买货币型基金，累积到一定数再做其他投资。定投基金为两只，如果每年投资可获得10％左右收益，19年时间，大约可积累100万元。孩子的教育金备妥，继续投，30年后差不多有339万，夫妻养老金也备妥。随以后收入增加，定投量还可加大，收益也增加。