选好保险理财师 买对一半保险

发布者:王黎|发布时间:2013-10-12 15:43:55

尽管保险理财师这一名称已经司空见惯,但严格来讲,在国内,它还算不上是一个规范的职业,虽然他们在职位上比保险代理人要高一些。无论是在保险公司,还是在第三方保险代理公司,他们和代理人在本质上都是一样的-出售保险。

保险理财师与代理人相比,他们会根据客户的需求和实际情况,为其设计个性化的保险规划

如何选他们

1、从业时间非常能说明问题,做到5年以上的保险理财规划师会更可靠。因为经历两三年,保险规划师的业务能力并不会有什么问题,只有到5年左右,保险规划师才有可能经历理赔,这会让他对保险公司的理赔标准更了解,经验更完整。

2、如果你很难判断,代理人到底是不是因为佣金高才给你做了保险组合,为了知道某位代理人做的计划书好不好,聪明的做法是,找不同的代理人为你做计划书,甚至带着其中一份计划书的问题去问另一位代理人,这样还能显得你非常在行。如果某代理人说“可以提前取回本金”、“10%的分红收益率”,你便可以直接把这人pass掉,这是不加掩饰的欺骗。

3、强大的学习能力。保险公司会定期或不定期地推出新的保险产品,而且会不断地变换主推的保险品种。这对于保险代理人以及保险理财师来讲,怎样处理公司和客户的利益就是甄别好的保险理财师的标准。。

保险理财师分析

先满足家长保障,后考虑小孩保障

很多人想到买保险,往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望,他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合,什么年龄阶段选什么保险之类的问题,而忽略了一条必要的条件:给孩子交保费的自己。

“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说,最大的保障来自于父母,即便没有保险,出现了问题还有家长来想办法解决,但是如果是孩子所依赖的父母出了意外,没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见,家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。

因此,买保险要遵循一个最基本的原则:先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人,采这种“曲线救国”的方式,首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为,如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力,那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障,孩子的风险才可能降到最低。

总体而言,为孩子提供保障主要达到三个目的,一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活;二是解决医疗费用,特别是大病费用;三是筹措教育金。

新闻链接:沈阳出现首批保险理财师

沈阳的保险界开始从中低收入市场向高端市场转变的同时,新近出现了首批保险理财师,本地的消费者也可以通过专业的理财师来为自己制定理财计划。

日前,国际认证财务顾问师协会总裁莫洛来到沈阳,为18位理财设计人员颁发了国际理财顾问师的资格证书。

据介绍,目前在市场竞争日益激烈的情况下,只为客户提供单一的保险保障产品的销售模式,已不能满足客户全方位的理财需求。

保险理财师实际是以客户的各项总收入、必要支出为参考依据,设计出详细的投资与储蓄理财方案,从而使客户手中的财产得到保值和升值。

此前,沈阳市还没有获得国际认证的保险理财师,据业内人士透露,国内专业保险理财师年收入在15万-20万元之间,而在未来5年内年薪将涨到100万元。

其他类似文章

家财险手续费如何计算?

家财险

开心保带您了解康泰保险好不好

泰康保险

美亚保险怎么买划算

美亚保险

意外保险一年多少钱?应如何投保?

意外保险
3s
正品保险

正品保险

中国银保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

8年1000万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

0/4
产品对比
0
购物车

扫码关注微信号

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

您还没有添加对比产品
清空产品
已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789