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根据调研报告，由人均应有寿险保障计算出的寿险保障充足度数据显示一线城市、二线城市、三线城市的寿险保障充足度分别为19%、23%、31%，整体平均水平为21%。

根据罗兰贝格的数据统计，对比韩国、日本及美国等国，2010年中国寿险保费收入占年可支配收入比例位列第三，而寿险保额为年可支配收入的倍数则置于最后，可见保费支出不少、而获得保障不高的极大矛盾存在。

据分析，这主要是由于一方面居民的保险保障尚不充足，但购买寿险时，居民却主要考虑投资回报;另一方面，虽然保监会大力倡导并通过各种政策支持产品创新和多样化，但目前中国寿险业产品仍然过于单一，投资、保障组合类产品占比过高，导致居民获得寿险保障的单位成过高。

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，忙碌而紧张的现代人可能随时都要迎接疾病和意外的挑战。如何为自己的未来做足保障？除了努力的赚钱，为自己选择一份适合的保险，也已 经成为了现代人保障未来的共识。现在大多数人都会为自己挑选一份适合的寿险，我们都知道寿险有定期寿险和终身寿险之分，但究竟两种寿险有哪些具体的区别， 大多数人却没有一个具体的概念。

终身寿险主险一般只有身故与高残责任，范围有限，投保时也可以考虑附加大病保险，这样寿险部分和大病保险部分的保险责任都可以是终身的保障。目前这种终身寿险附加重大疾病保险的险种，每个保险公司基本都有，一般重疾类保险选择终身为宜，以免定期险种到期后难以再投保或者费率很高。另外，配合一定的“定期寿险”，保障在家庭责任最重大的时期,尽到对家庭的一份经济保障责任。所以建议根据险种保险责任的不同，考虑终身和定期保障相结合。

定期人寿保险，也就是我们通常讲的定寿险，是只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发 生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。一般来说定寿险适合收入较 低而保险需求较高的人群，如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身险或分红保险，选择一份适合的定寿险，是个不错的选择，既不会给家庭经济增加 负担，又能在不幸遭遇损失时得到足够的保障。专家提到，对与事业刚刚起步，又对保险有需求的年轻白领来讲，一份定期寿险是很合适的。

不同于定期寿险，终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人承担保险责任，直至被保险人去世时终止。终身寿险 的保障期间比定期寿险更长，保障更充分，但相应价格也要比定期寿险高很多。对于终身寿险专家给出的意见是，如果是在高收入、高成长性行业就职、拥有稳定、 较高收入的人群，可以考虑购买终身寿险。当然，对于保险的选择并不是绝对的，应该灵活搭配，合理购买寿险，如果有能力，选择一份终身寿险，再搭配几份定寿 险，保费不高，但保障却更加充足。

今年28岁的张先生介绍说，他最近就为自己购买了一份定期寿险，经过多次比较，他选择了在网上购买 泰康人寿的30年定期险，因为考虑家里目前的经济状况，要承受保费较高的终身寿险或分红保险会造成较大的经济负担，而且在网上购买，既节省了时间又节省了 费用，一举多得。他觉得买保险就是买一份责任，不光保全自己，更是保全家人。

专家指出，不管是定寿险还是终身寿险，为自己和家人挑选 一份合适的保险，都是很有必要的。现在，在全球危机的环境下，更应该为自己和家人的未来寻求一份可靠的保障。在保险的购买方面，专家提醒大家最好选择一些大品牌保险公司的保险产品，服务更有保障。