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　　导语：

　　人在不同的年龄阶段对寿险保额的要求是不同的。

　　那么有没有一款专门针对可支配收入有限的房贷、车贷一族的定寿呢?

　　减额定寿

　　一、概念：

　　顾名思义就是保额不断减少的定期寿险，一直减到合同快到期时，就只剩基本保额了。

　　有的小伙伴肯定要问了，定寿保额越交越少，这是对消费者不利的行为啊?

　　这时就要换个思路来想了。

　　举个例子：

　　张先生30岁投保150万保额，保险期限为30年，每年保额为150万÷30年=5万元/年。

　　则保单生效后第一个保单的年度保额为150万，第二个保单年度保额为145..。。。。以此类推，到了第30年，保额为5万元。

　　每年保费不变，相同保额下，普通定期寿险的年缴保费大约是减额定寿的两到三倍!

　　一个是保额、保费都不变，但价格高，

　　一个是保额递减但保费不变，价格还低三倍。

　　减额定寿可以说是把寿险的杠杆原理用到了极致，因为随着年龄的增大，家庭的财富积累也会增多，所需要承担的家庭责任和风险都相应减少，真正实现“小投入，高杠杆，轻松实现百万身价。”

　　当然，不管怎么样，保额是递减的，感觉很没有安全感。

　　但换个角度看，减额定寿就是将风险最小的末期保额移加到最需要保额的初期阶段!

　　我们这里以网红定期寿险产品中荷顾家保做个比较，大家就明白了。

　　50万保额，14年下来弘康大白的总保费是21000，瑞泰瑞和是20300。

　　而保额是100万的中荷顾家保的保费累积是12500，且这14年每年的保额都是高于50万的，但再看价格，要比其它2个少了将近40%，所以减额定寿是房贷家庭的有力支撑，让拼搏无后顾之忧。

　　减额寿险的利润很低，所以目前小开知道的只有中荷这一家有。

　　而且健康告知严格，堪比重疾险，且限制最高投保年龄在45岁，这样一款产品，据多年的保险经验来看，其它保险公司会开发的概率极低。

　　人无完人，产品也没有十全十美的，看清自己的需求下手，这款减额定寿对于房贷一族、事业刚起步的白领、上有老下有小的家庭支柱，意义不言而喻。

　　但如果家庭收入比较稳定且贷款压力较小的，还是选择普通的定期寿险杠杆更高，保障责任更大。

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