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　　很多人买完商业保险都会有一个认知误区，普遍认为只要生病了就能理赔，不管是啥病，花多少钱。保险公司都会照单全收!

　　如果真的有这个想法，那小开可以友情提示下了：

　　一定要好好看看产品条款中关于免赔额的内容。

　　有些产品并不是100%全额报销的。到时候报销时再发现自己买的保险这也不赔，那也不赔，又好骂保险骗钱了。

　　一、什么是免赔额呢?

　　免赔额就是保险保单责任范围内需要被保人自己承担的费用，这部分保险公司是不报销的。

　　而市面上大多数的百万医疗险都会设置产品的免赔额，比如惠民保的免赔额一般是2万，甚至有的产品免赔额可高达数十万。

　　这么看来，免赔额很不友好，为什么要有它呢?

　　首先这么设计可以有效的帮助保险公司控制保费成本，有效过滤掉发生率较高的1万元以下的小额住院医疗，让消费者花最少的钱，提供保障可治疗费用在1万以上的高额住院医疗风险。

　　对于1万元以内的住院医疗费用，大部分家庭还是能承受的。

　　市面上往往0免赔额的产品，保费会比较贵，同时会减掉很多实用的保障。对特定重疾不设置免赔额。

　　所以为了那0免赔，多花几百元是非常不划算的。

　　二、医院的免赔额是不是越高越好呢?

　　当然不是!

　　在挑选百万医疗险时，除了免赔额还需要考虑很多因素，比如健康情况、年龄、职业等。

　　最近两年很多城市凭借着惠民保打开了保险市场。

　　但绝大多数的惠民保会设置更高一些的免赔额，同时调低报销的比例，以此实现普惠的目的。

　　不同产品之间，免赔额和保费的差异会很大，对于年轻人，小开还是建议买有免赔额的。

　　免赔额不是考量百万医疗险的唯一标准，可以把重心更多关注在产品续保和特定疾病保障这方面。

　　保险选的好，看病没烦脑。