想要弄清楚重疾险买哪种好,其实很简单,只要把几个核心问题分辨清楚就可以。终身or定期?消费型or返还型?单次赔付or多次赔付?有必要附加轻症吗?把下面五个核心问题弄明白,才可以自信的“支棱”起来,想成为重疾险小达人的朋友,本文为您一一解答。
一、终身重疾险or定期重疾险or1年期重疾险?
① 1年期重疾险
仅保障1年,保费岁年龄不断变化。优势是前期便宜,劣势是有停售、无法续保的风险。
②定期重疾险
可选择固定的保障年限,期限内罹患重疾获得理赔,过期合同自然终止。
② 终身重疾险
顾名思义,终身重疾险优势是保障终身,劣势是价格较高。
以康惠保旗舰版为例,30岁男性,投保50万保额,30年交费,终身会比定期贵1958元,也就是保费高59%。
1年期重疾险存在很大的保障缺陷,只适合预算极少的年轻人。定期重疾险和终身重疾险,则比较适合作为长期保障。
二、消费型重疾险or返还型重疾险
这两者的区别在于,保险到期后保费“返不返”。说明正在投保的重疾险投入的保费不会返还,是完全的支出状态。这种重疾险能用较少保费撬动高保额,适合预算不足的用户。
返还型重疾险是,假如合同期间没有罹患重疾,也就是到期未理赔的情况,保险公司不仅返还保费,还会有额外的分红。它是由两全险为主线,附加健康险的形式。
三、单次赔付or多次赔付?
多次赔付是根据合同约定,第一次罹患重疾拿到赔偿后,保单继续有效,直到赔付次数用尽合同终止。
单次赔付是指被保险人首次患病,并且符合合同约定,即一次性给付保险金。
四、有必要附加轻症吗?
轻症赔付方式有提前赔付和额外赔付两种。投保重疾险,附加轻症是不错的,但如果预算有限,而且投保的医疗险可以覆盖到轻症费用,那也不必要因为轻症责任增加交费压力。在挑选产品时,一定要注意:如果选择轻症保障,那轻症豁免责任是必不可少。
五、保障疾病是越多越好吗?
保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定了28种重疾,3种必保轻疾,这些疾病的理赔比例可以达到95%。这些疾病之外的病种,保险公司可以自行定义。
比如,某款重疾险保障80种重疾,实际就是:行业协会规定的28种重疾+52种自定义重疾。
一家保险公司的重疾险保80种,另一家保险公司就会出个保100种的。那么,购买保险的时候,真的是疾病种类越多越好吗?
小助手要说的是,保障疾病种类和患病的总概率不同,重疾险的疾病数量不是判断产品优劣的唯一因素,所以投保条件,保障责任,保费价格,保费预算等综合考虑比较好。
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