想买终生疾病保险,重疾险哪种比较好

发布者:开心保小助手|发布时间:2020-11-02 17:13:54

  终生疾病保险就是我们常说的终身重大疾病保险,在被保险人一生中,若发生合同约定范围内的重大疾病时,保险公司一次性给付保额。如果想买终生疾病保险,那么能够识别出重疾险哪种比较好便非常重要了。

  单次赔付和多次赔付怎么选?

  想要弄清楚这个问题,我们从“终生”这个概念出发进行提问——如果被保险人罹患重疾一次,获得一次赔付之后保险合同还有效吗?还能保障终生吗?

  小助手提醒您,市面上常见的重疾险,如果未标明“多次赔付”“二次”“三次赔付”等字样,则说明,这款重疾为单次赔付类型的重疾险。这类型重疾险的规则是罹患重疾后,获得一次性赔付,合同终止。在这里,终身(生)保障,是对应“定期重疾”概念而来,也就是说,终身重疾不限定被保险人罹患重机的时间,终身有效。

  所以如果对终生疾病保障的要求更高一些的话,小助手建议您选择“多次赔付”类型的重疾险。

  轻症、中症和重症赔付怎么选?

  重症就是重大疾病,重疾险的诞生就是为了保重大疾病,被保人等待期后确诊初次罹患合同约定的重大疾病,保险公司会一次性赔付约定的保险金,

  轻症,就是降低了重疾险理赔的一个门槛,疾病的严重程度没有达到重疾的标准,比如早期原位癌、早期肝硬化、轻微脑中风等等,只要达到轻症的赔付的标准,就可以获得保额一般20%到30%的赔付。(轻症的理赔不会影响重疾赔付)

  目前对中症还没有明确的定义,它的严重程度,比轻症重一些,比重症轻一些,赔的钱比轻症多一些,一般是重疾保额的50%。

  轻症、中症和重症中,重症是最主要的,保监会规定的28种重疾能覆盖95%的赔付,10月末的新规又确定了3种必保轻疾,保轻症后相当于鼓励病人在初期积极治疗。而中症到目前为止,是较为模棱两可的存在,各家保险公司的设定也略有不同,所以大家在投保时可以重点关注重症和轻症,其它的根据预算理性选择即可。

  “分组”、“不分组”怎么选?

  保险产品设置“分组”,是为了降低高发重疾的二次理赔发生率,如果不分组,获得两次赔付的概率高于分组型产品。

  一般来讲,分组的产品会把同一器官、同一大类的相关疾病都放在一起,举个例子,若心肌梗塞理赔了一次,之后再做心脏瓣膜手术还可以再赔一次;若分组、则不能再理赔了。

  综合上面我们探讨的内容,在终生疾病保险的选择中我们可以遵循的原则是:1.多次赔付重疾险优于单次赔付重疾险;2.不分组类型重疾险优于分组类型的重疾险;3.在疾病种类的选择上,着重关注重症和轻症。在此基础上,根据预算和偏好理性选择即可。

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