开心保保险网

　　重疾新规正式发布，距离旧规重疾险下架仅剩1个月。

　　在目前多家公司推出择优理赔和核保宽松政策的情况下，持有旧规重疾险已经成为重大利好。

　　在众多推荐的旧重疾险中，康惠保2.0无疑是最亮眼的那一个。作为康惠保系列的最后一款产品，康惠保2.0集保障与性价比于一身：

　　l 全面保障，轻中重疾最多可赔付6次，最高赔付415%保额。

　　l 创新前症保障，12种高发重疾前症，赔付15%保额，自带保费豁免，极大降低了理赔门槛。

　　l 自带癌症多赔：首次癌症，3年后再次罹患，赔付120%保额;首次非癌-间隔180天，赔付120%。不论从间隔时间还是赔付比例来看，都算是行业前列。

　　但是买了康惠保2.0就能高枕无忧了么?在新规下架前，你还需要确认这件事——10、20年后，你的重疾保额是否够用?

　　保额，未来是否够用?

　　重疾险保额应该买多少才够呢?我们套用一个简单个公式：重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。

　　01 治疗费用-未来生病要花多少钱

　　目前保监会给出的费用估算，常见重疾的治疗费用在20万左右，相当于中产家庭一年的收入。

　　但是随着人均收入提高、医疗技术发展，医疗成本也水涨船高。近十余年来，我国的卫生费用总支出增速一直在GDP增速之上。

　　1999年，卫生费用322元，人均收入5854元，。

　　2018年，卫生费用4237元，人均收入39251元，

　　20年间，人均卫生费用翻了13倍;人均可支配收入增长仅为670%。

　　目前，人均卫生费仍以超10%的速度增长，按照目前平均20万的癌症治疗费用来算，10年之后至少需要40万才够。

　　02 康复费用、收入补偿-因人而异

　　在没有医疗险的情况下，重疾保额至少要先覆盖治疗费用。之后尽量弥补治疗期间的收入损失及各项必要花费。

　　收入补偿因人而异，但康复费用却是省不了的。仅抗癌药的费用，医保报销后每年固定支出仍需3-5万，如果使用医保外的抗癌药，价格更是多达数十万。

　　综上，小开建议：在保费能够承受的情况下，重疾保额起码要达到50万，才能在未来起到抵御风险的作用。

　　买了康惠保2.0，保额不够怎么办?

　　很多人第一次投保，因为经济有限、投保理念等原因只选择了20/30万保额。这对于未来的风险保障，是远不够的。考虑到未来收入水平提高，身份地位提升和责任加重，建议买了康惠保2.0但保额不充足的，在旧重疾险下架前，加保康惠保重疾险。

　　为什么选择同系列的康惠保加保?主要原因有2点：

　　01 重疾险单买，纯保额叠加

　　保险保障的是未来不确定的风险，未来10~20年才是重疾险发挥作用之时，切忌因保费造成过大的生活压力。

　　即便是性价比超高的康惠保2.0，在各种保障责任的累加下，保费也要5k多。如果想以最少保费提升保障，只买纯重疾是最简单粗暴的办法，康惠保则是最佳选项。

　　康惠保是目前为数不多可以只买重疾保障的高性价比重疾险：

　　30岁男性，投保50万保额，30年缴，保至70岁，年保费仅2650元，十分适合作为纯保额的提升。

　　02 择优理赔：理赔更轻松

　　新旧重疾定义交替之际，不少公司都推出了择优理赔政策，投保康惠保也可享受：一种疾病，新旧两个定义，哪个宽松按哪个赔。

　　至此，不用再担心新规旧规重疾险买哪个的问题了。

　　总的来说，康惠保单买纯重疾保障，可选70周岁/终身保障，性价比高，灵活纯粹。与康惠保2.0配合，既不会增添过度的保费压力，也不会造成保障责任重复冗余，作为保额提升是最佳选择之一。

　　总结

　　很多人买完保险，都习惯性地锁进柜里，尘封多年。

　　其实保险和我们的人生一样，需要定期规划。每当我们收入增加、地位升级、责任变化的时候都要及时调整保险，来增加对应的保障。只有这样才能给我们提供最踏实的保障!