开心保保险网

　　目前，越来越临近旧规重疾险全面下架的最后时刻。

　　不少重疾险已经提前安排下架时间，像康惠保旗舰版就明确将在2021年1月20日下架。

　　小开了解到，很多买过康惠保旗舰版的朋友都会纠结，要不要在最后关头再加保一份康惠保旗舰版。

　　当然，也有人纠结买过康惠保旗舰版了，相比于马上要出的新规产品，会不会有点吃亏，跟不上“潮流”。

　　小开可以肯定地说：

　　无论是以前没有任何重疾保障的人，还是买了康惠保旗舰版仍考虑加保的人，康惠保旗舰版都值得选择。

　　主要有3点原因：

　　①康惠保旗舰版高发疾病覆盖全;

　　②保费性价比高;

　　③享受择优理赔政策;

　　接下来，小开就详细解读康惠保旗舰版的产品亮点，以及不同人群怎么买更合理：

　　一、高发重疾/轻症/中症全覆盖

　　康惠保旗舰版的基础保障责任非常全面。

　　具体产品形态如下：

　　1、重疾保障

　　康惠保旗舰版和百年康惠保一样，除了保障旧规划定的25种核心高发重疾，还包括了新规新增的3种重疾：

　　要知道，原有的25种核心高发重疾在重疾险理赔中占比就已经达到95%。

　　最重要的是，康惠保旗舰版的重疾比新规多了对高发的轻度甲状腺癌的保障。

　　2、轻症/中症保障

　　康惠保旗舰版对高发轻症、中症的保障也很全面：

　　业内公认的11种常见高发轻症全面覆盖。

　　其中，轻症责任还有新规没有，但现实生活中非常常见的原位癌。

　　3、特定疾病保障

　　康惠保旗舰版可选择附加特定疾病保障：

　　可以看到，康惠保旗舰版针对不同人群，设计了专属的特定疾病保障，都是较为高发的重疾。

　　其中，男性13种，女性7种，少儿6种，如果患特定疾病，额外赔30%基本保额。

　　总体来说，康惠保旗舰版轻症/中症/重疾三重基础保障，互相不占用保额，轻症/中症还自带保费豁免功能，基本能满足大部分人的重疾保障需求。

　　如果预算充足，还可以选择特定疾病保障。

　　二、保费性价比高

　　保障责任再好，保费太贵也不行，而康惠保旗舰版就是邻居家品学兼优的那个孩子：

　　以上图的保费测算为例：

　　30周岁，50万保额，30年交费，买重疾+中症/轻症及豁免的基础保障，

　　如果保至70岁：男性3315元，女性2746元。

　　如果保至终身：男性5273元，女性4801元。

　　同样的保额，康惠保旗舰版的保费不到线下传统返还型重疾险的一半。

　　在知乎，康惠保旗舰版一直是保险精算师群体首推的产品。

　　至于曾经敢和康惠保旗舰版匹敌的竞品，现在的结果不是停售就是开始强制捆绑身故责任，性价比优势自然不复存在。

　　三、享受择优理赔政策

　　所谓「择优理赔」，就是虽然买的是旧规下的老重疾险，但是对于旧规定义的25种核心重疾，保险公司会同时参照新规和旧规两个定义，哪个疾病定义更宽松，就按哪个赔。

　　这可以说是给消费者吃了一个定心丸，再也不用纠结老产品的某种疾病跟不上时代变化了。

　　对于未来新规下出的新产品，则没有这个优势。

　　这也是小开建议大家尽快给自己买一份高性价比旧规重疾、尽快选择一个合适自己的产品加保的重要原因。

　　在百年人寿最近发布的择优理赔通知中，康惠保旗舰版就在择优理赔的产品清单中。

　　也就是说，虽然康惠保旗舰版是旧规产品，但是完全不必担心疾病定义是不是比新规严格。

　　适合什么什么人买

　　最后，小开结合康惠保旗舰版的产品特点，讲一下不同人群怎么买更合理：

　　1、之前买过康惠保旗舰版

　　①如果保额没达到50万的，在加保时，可以直接把总保额加保到50万。

　　如果之前买的是保至70岁，小开建议选择加保终身保障。如果之前买的是终身保障，那在加保时，可以根据预算情况，选择保至70岁或者终身。

　　②如果之前保额达到50万了，小开则推荐选择保障更全面、同样享受择优理赔的康惠保2.0加保。

　　2、之前没买过康惠保旗舰版

　　这个情况就相对简单了，在保证保额尽量充足的大前提下，我们可以根据预算情况，来选择。如果预算有限就先从康惠保、康惠保旗舰版等产品入手，如果预算充足，可以直接一步到位选择康惠保2.0重大疾病保险。