根据行业规定：有社保且有商业医疗保险，报销医疗费用的总额不超过整体治疗花费；因此保险赔付的顺序是：社保报完剩余部分医疗险报，如果有多份商医疗险，则可根据自身的需要报销。因此购买商业医疗险的必要性，最好从商业医疗险的几个重要作用来考虑：
1.一部分部分先进的治疗技术、进口药和特殊治疗技术，费用高昂可社会医保无法报销，医疗保险的商业属性意味着，保险公司会根据广大用户的需求和医疗技术情况调整保障责任范围；
2.商业医疗保险可解决医保“起付线”以下和“封顶线”以上部分的医疗费，用户根据自身的需求选择侧重的种类就可以；
3.商业医疗保险的报销比例高，最高可达100%。

按“场景”分类：
       1.门诊医疗险：主要报销门诊医疗费用，适合儿童、体质差爱生病以及没办法上社保的人群；
       2.住院医疗险：住院医疗险是需求最大的险种之一，除了报销住院产生的各项费用之外还包含住院津贴型，市面上多数医疗险都包含住院医疗保障。
       3.意外医疗险：这一类型主要针对意外情况下产生的医疗费用，最常见一年期综合意外险中便包含这一保障，通常不单独购买。
按保障额度分类：
       1.小额医疗险：保障额度在1-3万左右，免赔额低甚至0免赔。主要是解决小病医疗报销问题,小病住院、意外住院、自费药、门诊费用等可以
       2.百万医疗险：保障额度100万起，免赔额通常1万左右，主要保障大家恐惧的大病住院问题。

给新生儿买商业医疗险，相当于在孩子的生命初始添加一道健康屏障，在投保顺序方面，对于刚出生一两个月的小宝宝，可以先完善少儿医保，之后买商业医疗险，再后面可以给孩子关注意外险、重大疾病保险方面，必要性有以下几个方面： 1.新生儿抵抗力弱，难免住院，医疗险比较有用； 2.年龄越小保费越便宜，实惠； 3.避免健康问题无法投保：医疗险健康告知相对严格，但若是选择可长期续保的商业医疗险，首年审核通过，后期续保无需再次健康告知； 最后，建议投保儿童门诊医疗保险和意外医疗险，应对儿童常见的门急诊医疗费用，以及意外医疗费用，比较实用。

我国的健康保障体系便是基本医疗保险、用人单位补充保险、商业医疗保险三者共同支撑的，通过投保商业医疗保险能够提升报销比例，扩大医疗保障范围。除了正常针对医保外部分的报销，尤其建议单位没有补充医疗保险的人群，以及希望享受先进的诊疗技术的人群。
       建议成年人购买百万医疗险。

对于老年人来说，疾病风险已成为大概率事件，加上商业医疗保险健康告知本身就比较严格，将会把大部分“非标体”挡在门外，因此老人买商业医疗险很有必要。如果可以，建议老年人抓住机会投保。
不论门诊、住院和百万医疗险是否能够投保，意外医疗险都是高性价比的选择，每年仅需几百元，就能解决老人常见的磕磕碰碰，跌打损伤。