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　　一、现金价值的由来

　　大家都知道如果购买一年期保险，随着年龄增大保费越高，而对于长期类型保险，保险公司采用“均衡费率”，每年保费固定。这样前期缴费金额相比一年期费用高，这“多”出来的保费，便以“现金价值”的概念存在保单上。

　　可以说，现金价值就是保单在履行完本年度保障之后的“剩余”价值，是客户投保犹豫期后退保能够拿到的金额。

　　二、现金价值有什么用?

　　1.退保

　　对于大多数人而言，对于现金价值概念有所了解，一方面能促使自己冷静投保，合理规划，毕竟长期保险是一场马拉松，不要用短跑的姿势对待它。另一方面，如果由于客观原因比如投保人离婚导致无法继续缴费，到达一定年限退保费用也很可观。

　　2.贷款

　　保单持有人可按照保单的现金价值做担保，向保险公司贷款，保监会134号文件规定：

　　“贷款的额度不允许高于现金价值的80%。”

　　3、自动垫交

　　对于某些险种，约定自动垫交的话，如果发生逾期未缴费，保险公司可从现金价值中扣除当期应缴保费。

　　4、减额交清

　　用现金价值抵扣剩余所有保费，保额会有所减少。

　　5、分红

　　对于分红险，每年能够拿到的分红是根据现金价值乘以一个比例来进行计算的。

　　6、转换年金

　　有些终身险允许将现有保险产品转换为养老年金。

　　三、退保怎么看现金价值表?

　　现金价值计算复杂，保险合同第一页就能找到表格，直接查看年限对应的现金价值就好。

　　并不是所有保单都具有现金价值，不同类型的保单所具有的现金价值也不同，以下就是具有现金价值的保险：

　　1、两全保险

　　2、终身寿险

　　3、养老保险

　　4、万能保险

　　5、分红保险

　　6、重疾保险

　　四、前面5种保险比较好理解，那么重疾保险的现金价值是什么意思?

　　打个比方，买康惠保旗舰版保障至70岁，均衡费率相对于一年期保费来说，前期多缴产生现金价值，从一定年龄之后，会将之前积累的部分逐渐扣除，在70岁没有发生理赔，保险合同结束时，现金价值归零。同理，适用于其他定期保险，比如定期寿险等，到期后现金价值为0.

　　简单总结一下：

　　1)保单现金价值就我们买长期险时才具有的概念，最常用于退保场景。

　　2)一般来讲，对于消费型长期险，保单现金价值是先慢慢增多，然后再逐渐减少的，在保险合同到期终止时保单现金价值会降为0。

　　3)买定期保险，如果没有中途退保的打算，不必过多关注保单现金价值

　　4)如果对现金价值有偏好，可以考虑具有一定现金价值的储蓄型保险。

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