从中国高净值人群需求趋势,看终身寿险配置

发布者:开心保小助手|发布时间:2020-12-14 17:18:00

  前段时间,胡润研究院发布的《2020中国高净值人群需求管理白皮书》中公布了,中国高净值人群的一组数据......

  疫情后,金融投资热情比去年提高67%。储蓄和现金(86%)、股票(84%)、基金(78%)、保险(57%)及理财产品(54%)等配置热情均提升。

  金融资产:多元配置、平衡风险特征凸显,且未来一年仍将持续。多元配置呈现“四三二一”的特征:四成高净值人群计划增加收益型投资,包括二级市场的股票、股票型基金,以及市场的股权、房地产实物及基金、收藏品等;三成计划增加稳定型投资,包括养老金、孩子教育基金,主要为信托、债券、债券型基金等;两成计划增加保障型投资,即消费性保险,抵御家庭与企业风险;一成计划增加短期固定型支出,即支付短期消费、负债,维持家庭与企业日常开销的部分。平衡风险体现在保险资产配置显著增加。

  实际上,资产配置一直以来都是中高净值人士的现实需求,在疫情的激发下,中国的高净值人群开始更加积极的寻求财富避风港——投资规划和财富传承方式。

  再次强调下报告中的一点:三成高净值人群选择稳定型投资方式养老金、孩子教育基金等,另外由两成计划消费型保险,抵御家庭和企业的风险。以上高净值人群的需求都指向了一款近期急剧升温的保险产品——增额终身寿险

  高净值人群的标配——增额终身寿险

  在财富管理与传承的规划中,大部分资产形式在持有、转移或继承时都会发生或多或少的“损耗费用”,但终身寿险产品算得上是“特例”之一,刚好能够解决这个问题。具体而言,终身寿险在明确指定了保单受益人后,保险事故发生后,受益人所获保险金不作为遗产。

  增额终身寿险的魅力就在于在不确定的时代,锁定增长,打破经济周期的影响。

  §鑫越人生增额终身寿险为什么值得买?

  1、现价起点高,快速超过保费

  3种缴费方式,可选择趸交、3年交、5年交。

  现金价值最早在6年后就可以超过累计已缴纳的保费。

  2、收益稳定,摆脱不确定性

  保单利益直接载明在合同中,不会出现「预期」、「不保证」等不确定的字眼。

  3、贷款灵活,可加保

  凭借高现金价值,可实现贷款权益,应对资金流动的需求。贷款金额可达到申请时现金价值的80%。

  标准体承保后,在符合加保条件情况下,可申请增加基本保额。这一点主要的作用是,未来如果觉得利率还不错,手头的资金又充裕,可有机会再继续追加。

  今年热销的§百年鑫越人生终身寿险收益怎么算?

  1、3.7%复利收益:保险金额,在保单年度内,是按照3.7%的年复利递增,说白了也就相当于利滚利。

  本保单年度金额=上一保单年度金额*(1+3.7%)现金价值也是持续增长的。

  2、3.7%收益高不高,不能看现在:的确这个收益很多人会觉得不够有吸引力,但别忘了,去年热销的4.025%收益年金险,也基本不复存在。

 

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  最后,小助手温馨提示您,结合发展现状来看,利率方面大概率只会更低不会再更高,未来复利3.7%的收益,可能也会成为「香饽饽」,早配置早收益。

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