重疾险保额不充足,补旧规还是等新规?

发布者:开心保小助手|发布时间:2021-01-12 08:55:45

  很多人刚开始买保险时,都是买个基础保障意思一下,只求个安心,所以一般保额都不高,10万、15万保额的大有人在。时至当下,甚至未来,这样的保额显然不够保障大病风险。

  随着收入增加、身份地位变化、健康开始下降等情况后,会想到给自己加保。现在正是新旧重疾定义更替期,旧规重疾即将下架,新规重疾蓄势待发。很多人犯了难:加保产品应该如何选择呢?今天就详细来聊聊:

  | 旧规vs新规,有哪些变化?

  | 重疾险加保,有哪些选择?

  旧规VS新规,有哪些变化?

  先上结论,新规发布后的重疾险,最明显的变化有3点:

  a.轻度甲状腺癌降为轻症,最多能赔付30%保额。

  b.部分重疾险定义更加明确,理赔门槛有宽有严。

  c.3种高发轻症赔偿不得超过重疾保额的30%;分别是:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。

  01 甲状腺癌,旧定义理赔更合适

  新版重疾险定义中,甲状腺癌被按轻重程度分级赔付:

  TNM 分期 I 期以上:按重疾赔付,100%保额;

  TNM 分期 I 期及以下:按轻症赔付,最高30%保额。

  而 旧版重疾险则没那么麻烦,只要确诊甲状腺癌,立马全额获赔。

  同理还有恶性肿瘤,急性心肌梗塞、脑中风后遗症,在旧规产品里的赔付额度普遍都能达到重疾保额的30%-50%。

  02 这些疾病,新定义理赔更宽松

  新定义结合现代先进的医疗技术,规范了部分疾病定义,使得理赔要求更轻松。主要变化有:

 

1

 

  主动脉手术:增加了升主动脉、主动脉弓的理赔范围,在原有的基础上扩大了一些。

  严重阿尔兹海默症:新增了“失智”的条件,未来理赔概率会比旧版定义提高很多。

  总的来说,新规里几项保障的理赔都有不同程度的缩水,相比之下显然是 保额充足的旧规产品更适合作为重疾险加保。

  重疾险加保,有哪些选择?

  有人说“旧规只要卡着理赔门槛,保额再高也赔不了”。

  的确,旧规重疾险部分疾病定义已经不符合现代医学发展趋势,比如“冠状动脉搭桥术”:

  旧规要求 实施开胸手术 才能获赔,而新规只需满足 “切开心包” 就可赔付。

  为了能大家享受更合理的理赔服务,很多保险公司都相继开启了 重疾险择优理赔 政策:一种疾病,新旧两个定义,哪个宽松按哪个赔。

  百年人寿为例,择优理赔的适用范围为:

  01 使用旧版疾病定义的部分重大疾病保险

  02 首次确诊重疾日期在2020年11月5日(含)之后。

  同时满足以上两个条件,用户就可以根据新旧定义,选择对自己较为有利的条款进行赔付。

  小开整理了一下,百年人寿一共有64款重疾产品可以选择 择优理赔,其中就包括网红重疾 康惠保系列。

 

2

 

  康惠保系列 大家一定不陌生,百年人寿旗下的重点打造的“网红IP”,一面市就以高性价比收割了一大波流量,重点推荐两款作为加保选项。

  01提升纯保额,康惠保重疾

  提升重疾保额,推荐康惠保纯重疾保障。

  康惠保是目前为数不多可以只买重疾保障的高性价比重疾险,最高保额50万,无论是保至70岁,还是保至终身,保费都非常低,非常适合纯保额提升。▶《投保预算紧,百年康惠保了解一下?》

  30岁男性,投保50万保额,30年缴,保至70岁,年保费仅2650元。

  02保障全面提升,康惠保2.0

  全面提升保障责任,建议加保康惠保2.0.

  康惠保2.0的保障责任十分丰富:

  保额赔付高:60岁前患重疾,额外赔付60%基本保额,轻症最低40%,中症60%。

  理赔门槛低:自带12种高发前症及豁免责任,极大降低了理赔和豁免门槛。

  可选保障优质:自带恶性肿瘤二次赔付,间隔期短,保额高;可选12种心脑血管特定疾病二次赔付,保障病种多,间隔期短。

  康惠保2.0的保额高,保障全面,对于前期保障不足的人来说,非常适合全面的保障提升。

  总结:

  加保主要涉及到增加保障责任和提升保额,无论哪种,都要考虑自己的需求、预算和身体情况。如果加保时,身体健康有一定异常,建议首选有智能核保功能的康惠保系列。

  保险不是一劳永逸的事情,环境在变,身份在变,健康也在变。所以保险也要随时做出调整,才能让自己在多变的世界里多一份安全感。

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