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　　有品质的养老生活俩不开两件事：健康的身体、足够的金钱。很多朋友看者父母这代人月月领着养老金心生羡慕。然而有数据显示，养老金开始吃紧了!目前我国基本养老金替代率不超过50%，先不提养老金替代率的概念，这意味着如果目前工资6000元，退休后每月最多能领到3000元。养老勉强可以，然而品质却难以为继。

　　可能正因如此，去年年底发布的《国人养老准备报告》显示：至少70%的90后开始考虑养老。养老金不够，理财保险上！

　　一、保险理财产品有哪些特点?

　　作为金融三驾马车的保险业，养老产品可一直都属于「踏实靠谱型」，保险理财有以下3个特点：

　　• 收益可期待

　　• 稳定无风险

　　• 门槛比较低

　　二、保险理财产品，谁适合买?

　　1. 月光族：月月花光存不下钱，强制储蓄是刚需

　　2. 家庭支柱：财富传承给儿女减轻孩子负担

　　3. 理财新手：闲钱投资担心有风险，理财新手入门保障

　　三、保险理财选哪种?

　　所以对于以上三类人，小助手建议选择的保险理财产品有以下几种：购买年金险、增额终身寿这类收益稳定，风险低的长期保障，为未来不确定的经济状况留有后路。

　　与股票基金不同，保险理财偏中长期，收益更稳定，风险可控，门槛更低，最具代表性的就是 年金险 和 增额终身寿险。

　　1. 年金险：先向保险公司缴费存钱，到期后每年都能得到一笔固定收入。通常可保障领取几十年，收益稳健，年年有钱花。

　　2. 增额终身寿险：增额终身寿险的保额是复利增长的，杠杆前低后高，越往后收益越明显。 同时达到保障、理财、储蓄三者平衡的金融工具。

　　四、养老理财保险推荐

　　1.年金险：中荷金生有约

　　01收益稳定，早存早领，收益明显

　　男性，60岁领取，20年可领 2.73倍 已交保费。

　　女性，55岁领取，20年可领 2.1倍 已交保费。

　　02保证20年领取

　　03创新失能保障

　　总的来说，金生有约是一款收益可期的养老年金险。既能应对未来的经济风险，有也可以提供健康疾病保障。实现健康、财富双守护。

　　2.增额终身寿险：百年鑫越人生

　　特点1：现价起点高，增长快

　　百年鑫越人生 无论趸交还是期交，最快6年就可以回本，7年就有额外收益，在第23年就可以达到双倍收益

　　特点2： 产品灵活度高：

　　百年鑫越人生 产品灵活，急需用钱时可申请保单贷款，贷款金额最高可达现价的80%，可随时全部或部分偿还贷款本息。

　　总结

　　关于理财保险，小助手想说，养老保障稳妥是关键，提前存钱，购买年金险、增额终身寿这类收益稳定，风险低的长期理财作为养老的首选，正是适合大多数人的选择。

　　如果不知道自己适合哪种产品，可以咨询专业保险顾问，获取更多专属服务~