“相互宝每期只要几元钱,几十万大病保障,而且是“大厂”出品”...曾经这样的声音在互联网上传播,可后来话锋一转,又出现大量负面新闻,先不说这一系列迷惑的操作,但就相互保本身而言,有相互保还需要保险吗?我们从医保、商业保险、互助计划事件原委再到保险理念四各方面。
一、有相互保还需要医保吗?
相互宝只是一个网络互助计划,不是严格意义上的保险。虽然相互宝有几种不同的计划,涵盖大病互助计划、老人防癌互助计划、慢性病人群防癌计划、公共交通意外互助计划。然而,就大病互助计划来说,非大病类的报销仍然需要医保,顺便一提,医保是国家最可靠的福利政策,是任何互助计划,甚至商业保险业不改替代的存在。
二、有相互保还需要商业保险吗?
作为网络互助计划,相互宝的发展的确迅猛,正如有相互保同样需要医保一样,相互宝无法覆盖的方面,也不能没有商业保险。
更重要的是,相互宝不可替代商业保险。原因有3:
1. 相互宝等网络互助计划并无保险牌照,无牌照,风险管理不科学;
2. 审核、赔付机制设置不够专业完善,例如受助人信息调查标准不清晰,容易黑箱操作;
3. 预收费机制形成巨大资金池,缺乏金融监管,容易引发金融风险。
三、相互宝最近怎么了?
遥想10年前,网络互助计划的星星之火,发展迅速,同时吸引了美团、水滴、百度、阿里等互联网巨头入局。
然而,后期风波阵阵,直到去年9月,银保监会出手点名批评过相互宝和水滴互助等平台无牌照问题。
在此期间,相互宝频频暴雷,拒赔、滥赔、分摊金额上涨、保障条款调整、网络互助保险退保新闻频发。
四、科学的保险理念应该是什么样的?
互助计划本身是一项利好民生的公益善举,出发点好,不仅低门槛、性价比高,填补了很多人商业保险和医保之间的空白,尤其是为中低收入人群在医保之外增加了一层保障。
科学的讲,医保+商业保险+互助,才是更恰当的配置思路。
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