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收到新车销量增速的影响，产险业务持续下滑，保费增速也收到影响，呈现下降趋势。与此同时，退保申请也有了走高趋势。银保渠道持续低迷，更是给保险行业带来了不小的冲击。时值年末，各大保险公司不得不奋起直追，期待明年能出现“开门红”的好兆头。

　　寿险业务乏力 二月初已见端倪

　　寿险行业个人寿险新单业务依旧乏力，行业疲软态势未发现明显变化，业务员人力依旧是制约行业发展的主要原因，预计全年保险行业个人寿险新单业务仅可实现微幅增长。银监会新规后各公司的销售模式并未有大规模突破，同时理财产品的井喷式增长并未结束，我们对于全年银保业务表现较为悲观，预计会继续出现保费规模同比下降的情况。

受工作日同比增加的影响，预计2月份各公司的业务表现将会好于1月份，但各公司的业务表现会有较大差异。个险新单业务主要受业务员人力和产能两个因素影响，受较低的人力基数和产能基数影响，我们预计太保寿险和新华保险会保持较好的业务成长性；平安寿险受高人力基数和高产能基数影响，在目前业务员人力增长乏力的情况下，预计个险新单保费增速会放缓；中国人寿受去年开门红高基数以及业务结构调整影响，预计新单保费会出现较大幅度的下降。

　　保费增长缓慢 银保陷入僵局

今年以来，保费增长放缓和退保增长已成行业性难题。

以三大上市公司为例，国寿、太保、平安前三季度退保金分别为276.49亿元、70.6亿元和31.9亿元，分别较2010年增加了43.9%、117%和19.97%。中国太保分析，这是由于升息影响。

受升息影响最大的是偏理财的投资型保险产品，在银保渠道发售的多数是这一类型。

“投资性保险产品投资意义大于保障功能，但现在的产品投资利率太低了。”在万能险利率高达5.6%时买了一份万能险的一位投保人如此说。他没有退保，但办理了暂停缴费。

造成退保猛增的原因繁多，除了银保新政禁止保险公司驻点销售外，最直接的莫过于资本市场变动导致投资收益不佳，使投资性保险产品分红收益下降，部分非常关注投资收益的客户选择退保。

以国寿为例，该公司在实现保费收入正增长的同时，2011年前三季度保单红利支出为64.28亿元，较2010年同期减少27.24亿元，降幅达29.85%。

今年以来，全行业银保产品结算利率大约是4%左右，一度主打万能险、领衔高利率的平安人寿已将该险种收缩至50%以下，今年平安万能险产品年化利率维持在3.875%至4%间。

但今年三次加息后，三年期银行存款利率已达5%，不少短期银行理财产品的年利率也达6%，信托产品甚至达9%。

　　“开门红”提前释放？

年终盘点将至，几家欢乐几家愁。

按往年惯例，大部分寿险公司11月份已完成一年的销售计划，虽然每年也会有年底保费冲刺任务，但整个工作重心已不在此，寿险公司更愿意在次年一季度“开门红”，而不是当年四季度投入较多资源冲保费。

今年情况有些变化，对一些非常依赖银保渠道的中小型公司来说，不太好看的业绩表迫使其不能再忽视年底冲刺。

一家全国性寿险公司内部人士说，9月以来公司上下一片紧张气氛，今年保费任务较往年增加了30%以上，但由于一贯依赖的银保渠道增长乏力，保费任务至今完成了不到七成，该公司已紧急调派人手分赴京、广等地增援，以抓住最后几个月冲刺实现业绩逆转。

而中美大都会寿险公司高管亦表示，今年保费任务压力很大，年终冲刺和开门红都要筹备，“不到最后一刻不罢休”。

目前尚无法统计全国保险公司的任务完成情况。相比中小型保险公司，大型保险公司日子相对好过，三大上市保险公司都实现了一定幅度的保费增长。即便如此，为提振银保渠道，平安人寿在9月份推出了首款趸交终身返还型银保产品。

此外，保险公司相继发力开拓其他渠道。上半年，太保寿险重整内部组织架构，增设新渠道事业部，以加快推动网销和交叉销售对保险业务的贡献。

有关专家分析，如果寿险公司的经营环境持续艰难，只能寄希望于通胀和同业利率显著放松来改善这种情况。