去年,保监会公布的25张罚单中,其中中华联合财险一家就占了10张,位居被罚首位,虚构保险中介业务涉及保费金额近两千万、违法销售等诸多违规行为,是中华联合遭此重罚的原因。
中华联合保险共有三家支公司,7位相关当事人被处罚,涉及罚金34.4万元。其中中华联合保险石峰支公司和茶陵支公司因存在虚列费用用于其它开支被处罚;中华联合保险株洲中心支公司因农险扩大损失赔付,农险虚假承保被处罚。
中国人寿、泰康人寿、人保寿险、平安人寿等寿险公司皆因销售误导被处罚,接到的公司罚款分别为9万和5万不等。
保监会向这些财产险公司发出监管函,指出中华联合财险等六家公司因相关保险产品费率的厘定和申报存在问题,被责令整改。
监管函显示,紫金财险、诚泰财险、现代财险、永安财险四家公司的保险产品均在费率厘定方面违反了有关规定。
此外,中华联合财险和众诚汽车保险因相关产品保障责任违规,及精算报告未经精算责任人签字认可,被保监会责令整改。
作为国内第四大财险公司,中华联合一直饱受资本金不足之苦。在其重组的关键时间节点,又爆出重磅罚单--虚构保险中介业务涉及保费金额近两千万、违法销售等诸多违规行为,是中华联合四川地区遭此重罚的原因。
处罚力度之大,金额之巨前所未有。在两个月前,保监会发布《中国保险中介市场报告(2011)》显示,2011年全年全国36个保监局共处罚保险公司55家,罚款总计也不过1014万元。
就在上周,消息人士向本报透露,东方资产管理有限公司已同中华联合签订重组交割手续。依照重组协议,东方资产向中华联合注资78.1亿元,并获得中华联合的控股权。
这是中华联合重组以来的第二轮增资。今年3月,保险保障基金曾对其进行第一轮注资60亿元。一旦第二轮注资的完成,中华联合的资本金将达到150亿元,将彻底摆脱偿付能力长期不足的困境,长期空置的寿险牌照将有望重启。
在此前粗放式的经营模式下,由于机构扩张过快、经营成本居高不下等因素,中华联合录得巨额亏损,偿付能力出现严重缺口。2009年,中华联合被保监会正式接管,并启动重组。
处罚决定书显示,2010年,中华联合财产保险股份有限公司四川分公司、双流支公司利用保险代理人以虚构保险中介业务的方式套取费用。其中,四川分公司涉及保险中介业务2231笔,保费856万元,手续费183万元;双流支公司涉及保险中介业务1458笔,保费1008万元,手续费169万元。
对于上述违法事实,四川保监局称“有对相关人员的询问笔录、公司财务凭证、其他机构情况说明等证据在案证明,足以认定”。
除此之外,中华联合财险四川分公司存在编制虚假报告、报表、文件、资料的违法行为,虚列营业费用涉及金额13万元。四川分公司还存在未经批准变更营业地址及撤销分支机构的违法行为,涉及5家机构,持续时间2年以上。中华联合财险四川分公司及龙泉支公司委托未取得合法资格的机构违法销售保险,涉及业务213笔,保费34.8万元,支付手续费4.9万元。
虚列费用、虚构保险中介业务套取费用一直是保险行业的通病,也是保险公司被罚的主因,财险公司更尤为突出。9月以来,四川、江西、青岛、广西、湖南等地保监局等相继公布近期的处罚情况。据不完全统计,目前共有10家保险公司、专业中介在内的保险机构以及20名相关责任人受到处罚,罚金共计257.3万元。其中7家保险公司分支机构都是因为虚列费用、虚构保险中介业务套取费用而受罚。
在中华联合财险四川地区被罚的共计139万元罚金中,有51万元是由于以虚构保险中介业务的方式套取费用和编制虚假报告、报表、文件、资料的违规行为。其中,中华联合财险四川分公司、双流支公司、成都市龙泉支公司3家分支机构被罚款110万元,另有5位责任人被罚款29万元。
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