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商业保险承办医疗保险是一种新的保险机制，它更完善了我国医保制度，最大限度上服务病患保险者。这项医疗保障制度早先在发达国家盛行，如今进入中国已经发展成为趋势。

在发达国家,医疗保障制度改革的一大趋势就是在维持国民医保基本制度架构不变的前提下,政府通过引入商业健康保险，改善医疗保险对参保人的服务、约束医疗机构的诊疗和用药行为、提高医疗体系的整体效率。

美国政府鼓励和支持商业保险公司参与政府医疗保障制度的运营管理服务。上世纪70年代,美国医疗保险费用激增。面对日益上涨的医疗卫生费用,美国政府先后在1973年、1982年通过了《健康维护组织法案》和《税赋公平与会计责任法案》,允许更广泛地引入商业保险机构参与政府的医疗保障制度管理。

商业保险公司的参与,帮助美国联邦政府和州政府提高了医疗保障运行的效率、减缓了医疗费用增速,丰富了参保人可选择服务内容。同时,实现了商业健康保险规模效益的良性发展。商业保险公司参与的具体方式是：保险公司按照监管规定设计医疗保障计划,除包含规定的保障内容外,各公司可以增加牙科、视力、疾病管理(护士服务、预约)等特色保障项目,政府按人头支付费用(有些可能需要参保人员分担部分费用),保险公司提供整体医疗保障服务。

 荷兰于1964年建立社会医疗保险制度，保障范围包括预防保健、疾病治疗和长期护理康复等。截至2004年，荷兰社会医疗保险覆盖约63%的人口，商业医疗保险覆盖约37%的人口。

2004年底，荷兰通过新的医疗保险法案，推行“有管理的市场竞争”，主要特点是充分发挥商业保险作用，引入商业保险机制参与社会保险管理，将法定医疗保险交由商业保险公司经办，参保人自愿选择保险公司、全科医生和医疗机构。

一是商业保险公司承办医疗保险。医改法案将医疗保险分为基本医疗保险和非基本医疗保险，均由商业保险公司经营。基本医保保费数额由政府决定，由保险公司收取，参保人不分年龄、性别、收入、健康状况，缴纳的金额基本一致，保险公司不得区别对待和拒保。对基本医保之外的保障项目，保险公司自主定价，民众自愿购买，保险公司亦可以拒保。

二是医保经办引入竞争机制。为保障有效竞争，政府建立衡量医疗保障和医疗服务的指标体系，健全医疗卫生信息披露制度，引导民众对保险公司进行选择，确保市场机制作用的发挥。

三是保险公司参与医疗服务定价。改革之前，荷兰的医疗服务价格由政府决定，改革后变为部分市场定价。对规定范围内的医疗服务项目，保险公司可与医疗服务提供方通过谈判定价。目前，荷兰约34%的医疗、护理服务和15%的初级保健项目实行市场定价；56%的医疗、护理服务、85%的初级保健以及100%的长期护理项目仍由政府定价。

在我国商业保险承办医疗渐成趋势

广东省湛江市在推进新一轮医改中积极创新医保机制，自2009年起引入中国人保健康湛江公司承办居民大病医疗保险，大幅降低了患者住院均次费用，2009至2011年住院均次费用年均降低20%以上，同时还约束了医院治疗行为，提高了服务效率。按照实际参保人数配备工作人员需要700名，现在人保健康承办住院医保事务后，社会保险局分管医保的人员只需要20多名。主要做法：

一是合并城镇居民基本医保和“新农合”，建立城乡居民医保一体化的医疗保险制度。其中城镇居民参保达58万人，农村居民参保达488万人，个人缴费为20元，规定参保人员住院按40%至70%的比例由医保支付费用。

二是与商业保险机构签订协议，明确责任与义务。按照协议，2009年当年，暂按城乡居民基本医疗保险个人缴费的15%支付给人保健康公司，其余85%继续用于基本医疗保险，保障金额不变。超出基本医疗保障限额部分的支出，由人保健康承担。当年人保健康实际赔付为2925万元，缺口达1130万元，政府将个人缴费额的15%提高到25%，即每人5元标准支付给人保健康，用于弥补其亏损。2010、2011年，因住院率大幅上升以及特殊病种赔付由8个增加至23个，社会保险局支付给人保健康的保费分别提高至每人10元、15.5元，基本保证了人保健康承办业务盈亏持平。

三是建立社会保险与人保健康驻医院联合服务制度，监督和规范医院医疗行为。社会保险和人保健康驻医院联合服务已覆盖所有二级以上医院，并在所属5个县设立服务点，负责基金征缴、凭证审核、费用报销等事务，人保健康还负责医疗及处方核查、医保咨询、随同医生查房等事务，主要是控制医院“挂床”（即轻病入院）、小病大治等现象。

四是实行“总量控制、按月预付、年终结算”的支付方式，控制住院费用过快增长。人保健康承办住院医保后，积极采用先进的医保支付方式，实行总额预付制下的多种支付方式，并保障患者在县、市级医院之间自主选择看病。人保健康先后投资800万元，建立了联通社会保险、医院和人保公司的管理信息系统，配备了必要的计算机硬件设备，参保人员在定点医院办理出院手续时只需支付自费部分即可出院。