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经常加班的中关村汪小姐几个月前就盘算着，利用十一长假约三五好友去泰国旅游放松身心，由于旅游中接触的人和事都多于日常，风险也远高于平时。风险意识渐增的汪小姐第一个准备工作就是找从事保险行业的朋友询问十一长假旅游意外险怎么买。熟悉保险产品的朋友贺女士为此针对不同的购买渠道做了一番解答。

旅行社意外险

今年4月北京毕先生随旅行团去泰国曼谷游玩，不幸遭遇车祸身亡，家属索赔40余万，旅行社及保险公司拒绝支付，理由是毕先生系旅游途中不听劝告，擅自离队的时候出险，旅行社不存在安全责任，经过法院庭审毕先生家属败诉。

近年来，随团旅游遇险事故案例并不少见。2012年7月吴先生和妻子通过旅行社到马尔代夫度蜜月，吴先生的妻子在潜水时溺亡，家属要求旅行社支付死亡赔偿金100万。经庭审法院认定吴先生的妻子是主要责任方，旅行社未尽到提醒义务负有次要责任，判决其赔偿10余元，最终这笔赔款的部分由保险公司支付。

跟团游客都知道旅行社一定会和保险公司合作，购买保险，但是这部分游客千万不要以为把自己的旅游意外保障统统交给旅行社就高枕无忧了。实际上，旅行社购买的这份保险是旅行社责任险，应该归类于企业责任险，而非人身意外险。旅行社责任险的用途是当跟团游客发生意外，而责任归旅行社的时候，保险公司会代替其向游客支付一部分赔偿金。也就是说如果在意外事故中，旅行社没有责任，那么该游客是不会因这份保险而获得保险公司赔偿。

另外旅行社会采取自愿购买，或者赠送的方式来帮助游客购买旅游意外人身保险，但是保费、保额、保险公司服务能力等都不由游客做主，无法满足所有人的需求，因此自己不妨单独准备一份适合自己的旅游意外险更安心。

代理人帮忙选购旅游意外险

如果游客有做保险代理人的朋友，通过他们购买旅游意外险也是一个不错的选择。优点是代理人可以根据投保人的具体状况，结合自身专业知识给出具体的知道意见，投保人对于条款中晦涩难懂的部分也可以当面询问了解。不过目前的保险代理人一般是以销售人寿保险为主，对于不同保险公司旅游意外险的责任、理赔范围等细节了解有限。

打个电话投保

电话投保对于保险公司来说对于人力成本的节省效果很明显，可以把省下的成本资金让给用户，因此在价格上十分实惠。如果可以打个电话就能投保那是再方便不过了，但是别看平时赠险电话惹人厌，当我们真的需要的时候，到处查询保险公司投保电话还不一定查得到。此外，电话投保旅游意外险的弊端和风险也很明显，客户需要注意辨别对方是否为正规的营销渠道，如果是中介机构，销售人员是否有资质，如果是保险公司，对方是否为保险公司官方统一呼出号码，防止上当。其次电话沟通一定要问明产品详情，同时要对自己的需求明了，不要受到对方干扰而草率投保。因此电话投保适合有过投保经验的“老手”。

网上在线购买旅游意外险

电子商务在互联网的带动下近些年发展成果巨大，“上网买东西”逐渐被普通家庭接受。现在的家庭电脑和智能移动终端非常普及，因此在线投保几乎和电话投保同样的快捷方便、价格实在，但是产品透明度和用户的自由度更高，不同产品特点条款完整详细地载明在网站上，以供对比，用户自己有充分的自由度去完成衡量思考的过程，需要咨询的时候可以在线或者拨打客服电话。

保险中介网站自动出单，与保险代理人渠道相比，不但选择的自由度更高，也杜绝了埋单和销售误导的风险，拥有专业知识的客服人员也会提供不逊于保险代理人的贴心服务。

通过贺女士的这一番讲解，汪小姐觉得旅游意外险怎么买并不是个复杂的问题了。她根据自己的旅行目的地泰国，在开心保网上筛选出三款境外旅游意外险，保费和保障额度由低到高分别是：安盛卓越亚洲行、平安畅行天下(东南亚、新马泰)境外旅行保险以及美亚万国游踪白银计划，结合自己泰国行程，风险并不是很高，倒是所乘航班班次准点率较低，因此汪小姐最终选了美亚万国游踪白银计划，除了美亚著名的24小时全球救援，还有较高额度的旅行延误和行李丢失赔偿，汪小姐觉得很实惠。