投保攻略

小白必读

保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

保险避坑丨深扒5大常见保险伪知识

【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

【手把手教你】搞懂8个问题,明明白白买保险

【保障要义】投保切记:买保险就是买保额!

【产品类型】消费型保险&返还型保险,到底怎么选?

【产品类型】保险全家桶,看起来大而全,实则坑你没商量

【投保渠道】买互联网保险靠谱吗?

【保险公司】保险公司会倒闭吗?我的保单怎么办?

【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

【保险价格】为什么不同保险公司产品,价格差异那么大?

【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

【保险常识】保险小白如何轻松看懂保险条款?

买保险前,一定要先了解的保险十大真相

43家人身险公司2019年理赔年报解读,透过大数据你能看到什么?

保险公司排名,买小保险公司产品靠谱吗?看官方给你答案

险种攻略

一文读懂四大险种(重疾险、寿险、意外险、医疗险)

【重疾险】多次赔付重疾险值不值得买怎么选

【重疾险】轻症重要吗?如何挑选轻症?

【重疾险】什么是重疾险?重疾险保什么?

【重疾险】手把手教你投保重疾险

【重疾险】重疾险的疾病种类越多越好?80种和100种有多大区别?

【重疾险】定期vs终身,重疾险保障期限怎么选?

【重疾险】少儿重疾险,选定期还是终身?

【定期寿险】什么是定期寿险?如何投保定期寿险?

【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

【百万医疗险】为什么用几百块能换几百万?

【意外险】意外险保什么?如何正确投保?

【常见问题】买了带“寿险”的重疾险还需要定寿吗?

【常见问题】买了意外险还需要定期寿险吗?

【常见问题】百万医疗险保额那么高,还需要买重疾险吗?

【常见问题】缴费期限怎么选更合适?

【少儿重疾险】与其纠结相互宝,不如看看开心小保贝这款少儿重疾险

新时代重疾险:开心保优惠宝正式上线

2020上半年,定期寿险就从这3款里挑!

全职太太如何买保险?

儿童重疾险如何配置才最合适?

又一款高质定寿:中荷传家保

横琴人寿优惠宝重疾险怎么样,好不好?值得买吗?

【年金险】真相揭秘:千万不要轻易投保年金险!

保障方案

一文读懂 | 怎样为个人与家庭配置保障方案

【成人保障】如何配置高性价比的成人保障方案(2019)

【家庭保障】一家三口买保险,需要清楚这三点

【少儿保障】只需三步,轻松制定少儿保障方案

【中老年保障】中老年人如何买保险?

【成人保障】30岁左右男性,如何买保险?

【成人保障】家庭顶梁柱,如何选择合适的保险?

【成人保障】刚毕业大学生,如何买保险?

【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

【家庭保障】年收入30-50万的家庭,如何买保险?

【健康告知】如何正确地应对健康告知?

【健康异常】肾结石,如何购买保险?

如何选定期寿险?国富栋梁定期寿险,C位出道!

产品评测

买哪款保险好?看完这篇2019年热销产品测评就知道了

【重疾险】消费型重疾险全面测评

重疾险排名:2019年纯重疾产品最新全面测评

【重疾险】百年康惠保2020版产品全面解读

【重疾险】百年康惠保,纯重疾保障性价比之王

【重疾险】康惠保旗舰版:重疾+轻症+中症,舍我其谁?

【重疾险】昆仑健康保2.0全面解读

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

【重疾险】康乐一生2019vs康惠保2020版,该怎么选?

【多次重疾】光大永明嘉多保:"王炸级"多次赔付重疾险

【多次重疾】弘康爱倍至重疾险怎么样?值得买吗?

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,适合中老年人的重疾险

【定期寿险】瑞泰瑞和升级版新增30年交费,女性买定期寿险就选它!

【定期寿险】中荷简爱:不只是一款高性价比的定期寿险

【年金险】年金险产品怎么选?预定利率4.025%年金险产品全面测评

【重疾险】2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

【癌症医疗险】京彩一生防癌险:超高性价比,三高人群也能买!

【长期防癌险】昆仑康爱保深度测评

【百万医疗】5年期“乐享一生”,无涨价停售之忧

【多次癌症】中荷惠加保:恶性肿瘤多次赔付的黄金插件

康惠保2.0怎么样?前症是什么?值得买吗?

康惠保2.0:家族新秀表现如何?研究了2天条款才敢说……

康惠保&瑞泰瑞盈,谁才是纯重疾保障的性价比头牌?

康惠保2020来势汹汹,买了家族前作该怎么办?

目前热销的4款定期寿险,该如何选择?

开心保优惠宝重疾险正式上线

消费型重疾险是什么?2019消费型重疾险该如何选择?

瑞泰瑞和升级版:更适合女性投保的定期寿险

定期寿险怎么选?开心保瑞泰瑞和升级版再次升级,女性费率NO.1

【定期寿险】2019热销定期寿险全面测评,哪款产品适合你?

【重疾险】百年超倍保多次赔付重疾险怎么样?值得买吗?

【定期寿险】华贵大麦定寿2020怎么样?定期寿险产品全面测评

开心保保险 投保攻略 【中老年保障】中老年人如何买保险?

【中老年保障】中老年人如何买保险?

发布者: 开心保保险

人们生活水平的提高的同时,社会老龄化问题却在加剧。很多年轻人已经意识到,家中的老人一旦患病,巨额的医疗费用很容易让家庭一夜返贫。尤其是生活压力较大的一、二线城市家庭,子女的教育支出、上百万的房贷车贷,再加上父母患病的治疗费用,很容易让家庭经济陷入困境。即使家庭积蓄能勉强凑齐治疗费用,还是会影响到家庭成员未来的生活品质。

所以,从家庭风险管控的角度看,只有父母也拥有一份抵御疾病与意外风险的保障,这个家庭的财务状况才算“稳定”。为了解决如何为父母购买保险的问题,我们从专业、客观的角度写下这篇文章,希望能给你带来启示。本文将从以下三个部分展开:

l 解惑篇:为父母买保险,都会遇到什么问题?

l 理论篇:50岁到65岁保险怎么买?

l 实战篇:预算有限,怎么给父母买保险最划算?

 

一、解惑篇:为父母买保险,都会遇到哪4种问题?

年轻健康的人购买保险很容易。但是要为父母购买一份保险,最先考虑的问题并不是“哪个产品更好”,而是“我的父母是否还能买保险”。

保险公司不是慈善机构。当你感觉父母的身体健康每况愈下,并且担心父母患病而增加家庭开销时,他们往往已经失去了购买保险的资格。因此,给父母买保险,一定要趁早。通常,老年人购买保险会面临以下4个问题:

1、年龄超过限制

一般情况下,重疾险投保年龄要求在60岁以下;百万医疗险投保年龄要求在65岁以下。只有防癌险、意外险会宽松点,一般限制在80岁以下。

2、不符合健康告知

只有身体健康,才可以购买保险。这里所说的身体健康指:

l 未患过呼吸类疾病(包括哮喘、支气管炎、睡眠呼吸障碍、肺结核等);

l 未患过心脑血管类疾病(包括高血压、心绞痛等);

l 未患过消化系统疾病(包括肠胃出血、肝炎等)与肾、膀胱及泌尿及生殖系统疾病(包括糖尿病、肾结石、甲状腺疾病等);

l 未患过神经或精神系统疾病(包括抑郁、精神分裂、焦虑、自闭、长期头痛等);

l 未患过背部、脊椎、肌肉及关节疼痛等疾病;

l 未患过癌症或肿瘤、肿块等(肿瘤、肿块已完全切除可视情况而定);

l 未患过部分女性疾病(包括宫颈、子宫、输卵管、阴道、卵巢或乳房的手术及治疗,部分器官可除外承保,即不保障某一个特定器官)。

实话讲,年已近中老年的父母,出现三高、糖尿病都很常见。假如你的父母身体健康,或是很久未体检,也不知道身体有什么问题,那么恭喜你,你还有机会为父母购买保险。

如果患过以上疾病,很可能面临除外责任或者拒保。选择产品时只能依据健康情况,退而求其次。

*补充:被保人吸烟可能面临拒保或加费。为父母投保的保费已经很高,如果再有加费,未免会让人承担不起。

3、最高保额限制

无论购买重疾险还是防癌险,都会有保额的限制。因为随着年龄增长,罹患重疾风险加大,保险公司也会控制自己的风险。

尤其是重疾险,保额一般限制在20万以内。

4、保障的杠杆价值低

父母年龄大,风险高,同样的保费,保额低。如果再为父母买传统的储蓄型(返还型)重疾险,实际累交的保费和保额相差无几。几乎就等同于拿自己的钱保自己,根本起不到保险以小博大的作用。所以我建议为父母购买保险时,选择消费型产品。

对于很多普通家庭来讲,可能经济支柱的保险还没有配置齐全。所以,给老年人配置保险更要考虑预算问题,保证把钱花在刀刃上。

*提示:一定要提醒父母不要将大量资金用于购买长期理财产品。把钱放在流动性较好的短期投资中即可,以便在应急时可以及时取出。

 

二、理论篇:50岁到65岁保险怎么买?

带着怎样为父母买保险的问题,我们顺便看一下应该为父母购买哪些保险(排名分先后):  

1、意外险

老年人腿脚不便,容易磕碰。意外险是最容易购买也最便宜的保险之一,所以我们建议购买。同时产品一定要在保障意外身故与伤残的基础上,附加医疗与住院津贴责任。

2、百万医疗险

百万医疗险是一种报销型的消费险。投保人每年只需要交数百元保费,就可享受少则一百万、多则数百万的医疗保障。百万医疗险的保障范围不限疾病种类,只要在产品限定的医疗机构就诊,就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。此外,医保的赔付有很多限制,如私立医院、进口药、先进疗法的费用都不在赔偿范围之内。百万医疗险保障范围全,赔偿上限高,很好的解决了这些问题。

百万医疗险价格低,杠杆作用大。对于老年人,选择百万医疗险作为开端是一件很容易事。

*说明:百万医疗险的保费每年都会增长,而且无法保证长期续保。所以如果是年轻人为自己购买保险,它只适合作为医保的补充。

3、重疾险

在预算充裕,且符合健康告知的前提下,我认为给父母购买一份重疾险也是一个不错的选择。其保证续保,而且保费不会增长。

如果父母重疾险保额达到10万,再加上百万医疗险,还有一般城市医保的报销上限20万,不仅提升了患者治愈的信心,也可以保证孩子能泰然地面对高昂的医疗费用。

在购买时,要选择缴费期长的,这样可以用更少的保费获得更高的保额。

4、防癌险

因为防癌险一般对三高、糖尿病、风湿等健康状况没做要求。同时癌症在重疾理赔中占比高达66.7%,所以防癌险对无法购买百万医疗险、重疾险,或预算有限的人来说,是非常好的第二选择。

按照理赔方式,防癌险常分为两种:①给付型的防癌险,其与重疾险类似,区别是只保癌症;报销型的百万防癌险,与百万医疗险类似。其中,前者不用担心续保问题,后者保障上限高,产品性价比高。

所以,我们的产品购买优先级建议是:

 

三、实战篇:预算有限,怎么给父母买保险最划算?

给父母买保险是件好事,同时也要考虑生活开支。

我们建议家庭总保费支出在家庭收入的10%左右为宜。千万不要因为购买保险影响了家庭的生活品质。

我们以50岁男性为例(有社保),针对健康体,以及无法投保重疾险的人,做了以下3组保障方案:

1、基础版

在10万保额人保慧选心安的基础上,配合安联臻爱感恩版,或京彩一生防癌险,能满足被保人的基础保障需求。不足是,百万医疗险、百万防癌险无法保证长期续保。

2、升级版

10万保额人保慧选心安+百万保额安联臻爱感恩版/京彩一生防癌险+10万保额瑞泰瑞盈/德华安顾孝亲宝保至70岁,能满足被保人的基础保障需求。且重疾险不用担心续保问题,适合有一定预算的家庭。

3、豪华版

10万保额人保慧选心安+百万保额安联臻爱感恩版/京彩一生防癌险+10万保额瑞泰瑞盈/德华安顾孝亲宝保终身,能满足被保人的基础保障需求。且重疾险不用担心续保问题,适合有一定预算的家庭。

这里要再次强调,对于普通人来讲,可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全,在给老年人配置保险时,一定要考虑预算问题,把钱花在刀刃上。

*补充说明:如果年龄超过60周岁购买意外险,还可以选择退休乐-老人综合意外险,保障也很全面。

 

小结

讲了这么多,不知道各位是否已经想拿起电话关怀一下最疼爱我们的人?事实上,像我们这代独生子女,可能真的不知道父母的身体近况如何。曾经总是把你抗在肩上的父亲,现在可能走路腿都会痛;一直在家洗衣做饭的母亲,可能腰都累得直不起来。他们那个年代,保险还没有普及。现在他们老了,就连他们自己都担心成为我们的负担。

如果你的家庭经济条件允许,预算相对充足,建议为父母购买保险,不仅能在风险来临时减轻家庭经济压力,还能让父母感受到子女的孝心与关爱。

正品保险

正品保险

中国保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

8年800万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

测评
微信

首次关注立得50积分

返回顶部
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

已选0件产品 开始对比
产品对比看不明白?私人顾问一对一分析 立即预约