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万能保险的概念最早由国外传入，万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

万能险的保障额度设计一般有三种：保险费＋投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品：

重保障型：保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保额为保费的50倍，同时首期扣费高达65％，适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。

重投资型：保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。如ING太平洋安泰的《财富人生》，保额最高可达500万，首期扣费仅5%，但因为采用自然费率，年轻人的风险保费很低，既可以做高保障，也可以起到代替储蓄的保值作用。再如新华人寿的《得意理财》，保额为保单价值的110％，首期扣费仅为7.5％。适合通过其他保险产品保障风险的理财保守型人士。

目前市场上销售的个人产品形态最为复杂，功能较多。客户在投保时要注意合同中有一些保险公司保留调整权利的条款，如对保证收益有的设定有时间限制，有的是以当时一年期定期储蓄利息为准，有的对账户管理费保留有调整权。另外要强调，追求高额投资回报不应是购买万能寿险的主要理由或动机。因为国家出于对社会安定的考虑，对保险资金运用的安全性有严格的要求，决定了购买万能寿险的投资收益的有限性，即不可能产生暴利。

团体万能险介绍

生命人寿团体万能险产品组合--关爱生命团险健康保障计划

该计划由生命永逸团体终身寿险（万能型）和生命永福附加团体提前给付重大疾病保险2个险种组成，有两个特点，即产品组合为目前团险市场中重大疾病保障涵盖疾病种类最多的险种，男性保障达32种疾病，包括急性心肌梗塞、中风、重大器官移植等，女性保障达33种疾病。

中国平安“财富人生团体年金保险（万能型）”

该产品与传统寿险和其它投资类保险产品相比，具备稳健、透明和灵活三大优势，是平安人寿深入分析利率市场发展趋势和保险资金投资政策之后，细分团体客户的中长期保险保障、投资理财需求，专门设计的企业理财型险种。

据了解，该险种不仅能够为客户提供涵盖养老、身故和全残责任的多重保障，同时还具有为客户提供中长期稳定投资收益的功能。