开心保保险网

越来越多的人喜欢出去旅游前购买意外险，我们知道的一般旅行社也会购买意外险，但是还不足以为自己提供全面的保障，那么该如何选择保险呢？

其实现在社会上已经有不少人意识到买意外险的必要性，但一个人究竟该买多少保额的意外险，购买意外险是只购买意外伤害险还是要同时附加意外医疗险呢？现在网上投保成为一种潮流，而且保费也要比网下便宜得多，本期我们邀请了外资保险公司和中资保险公司的保险顾问，共同为大家出谋划策。

　　保障与理赔设定各不同

通常而言，综合意外险均对被保险人在意外伤害达一定残疾级别、意外身故时提供给付，有的也对意外伤害费用进行补偿。

目前，各家保险公司为了提高竞争力，在推出一年期意外保障时，在保障责任方面，保险公司有时也完全不同，有的加强普通意外保障，而有的则更关注航空、普通交通工具等，有的还将重大自然灾害意外伤害涵盖在保险责任范围内。

　　一张保单也能保全家

一张意外险保单只承保一位“被保险人”是行业的惯例。只要被保险人变更，就意味着保单变更。

事实上，一张意外险保单，也可以为多人提供保障，如团体意外险在为多人提供风险保障时，团体内成员更替并不引起保单责任的变化。

　　个别产品保额可递增

意外险为消费类短期险种，保险期间最长一年，最短有的仅为几小时，在保险期间结束后，客户只能重新投保才能再次获得保障。市场上的意外险往往是保障责任、保额、保费均为固定，有时因年龄、职业等变化费率会随之变化。

通常来说，客户在每年续保时保费和保额并不会发生变化。不过，市场上也有保险公司为了鼓励客户连续投保，在客户续保时逐年增加保险金额。如中宏人寿“安行无忧”综合意外保险计划就发挥这方面的优势，逐年增加投保时保险金额的5%，并会对此类保险的追加保额进行封顶设限。

当然，不同的人生阶段所需要购买的意外险保额也是不同的。未成年人还没有工资收入，为有效控制道德风险，目前国家对未成年人的身故保额设定了最高限额，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要格外重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险，保额不必太高，同时可尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。

人生不同阶段购买保额不同，不同职业的人购买的保额也应该不同。经常外出的上班族如果要经常搭乘公共交通工具，可以根据搭乘的交通工具选择一些意外险产品，开私家车可以买一些针对私家车司机的意外险产品。目前正是暑假出游高峰，客户在出游时还可以购买一些保障7-15天的短期的交通意外险，保费几十元就可以有上十万元的保额。

当然，针对每个人的具体情况，最好是找专业的寿险代理人量身定做，可以根据自己以及家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。此外，成年人的意外险一般多和寿险或者健康险作一定的险种组合，客户对此要有足够清楚的认识，单纯购买意外险是远远不够的。

中宏人寿日前推出两款团险新产品：中宏团体意外保险计划和中宏团体综合保险计划。这两款产品非常灵活，根据中小客户的不同需求推出了适合的套餐，便于客户根据自身的需求，自由选择。

团体意外保险计划和团体综合保险计划的推出进一步丰富了中宏现有的团险产品线，团体意外保险计划适用的群体非常广，且费率实惠，一般企业都可以接受。该计划提供的保障包括意外伤害、意外住院医疗、意外门急诊医疗和意外住院津贴等。