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科学规划养老保险应从年轻人做起

人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状,决定了社保只能维持部分人较低水平的养老需求,而目前大部分家庭都是“421”模式,年轻夫妻的压力可想而知,因此,为保证晚年有个舒适、富裕的晚年生活,科学合理的进行养老规划就显得尤为重要。如今,中国经济已经到了一个增长最快的时期,在经济的带动下,当人们现有的吃穿住行等各方面的需求满足以后,他们便会未雨绸缪,更多地会考虑将来的生活。于是,就产生了这样一条“经济链”:从一开始满足简单的住房和出行需求,到去银行存款,再到投资,最后将关注点落在“未来生活的延续”,即如何让老年生活过得更好。

最常见的几种理财方式对比

对于养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则,所以需要将养老计划与其他投资分开。

其中最常见的几种理财方式是:银行储蓄、债券、股票和保险。一般来说,前两者在资金方面非常安全,可以比较灵活的取用,但是近年来货币市场一直处于利率下降区间,存在银行的资产甚至有贬值的可能;股票看似收益高,但伴随着非常高的风险,一般不建议作为养老规划的主要部分。而保险具有“半强制储蓄”的作用,做到专款专用。最重要的就是,当意外事件发生时,只有保险能在最短的时间里给付一笔保险金,以解燃眉之急。因此进行养老规划的时候,保险必不可少。

完善保险组合,实现多元化的资产配置

一个科学合理的保险组合,需要对家庭资产的流动性、安全性和收益性做好综合考量,做到比较全面的安排和配比,不要因为特别偏好某一类投资工具,而增加未来养老过程中可能面临的风险。正确的投资组合是成功的关键,多元化投资是一个长期战略,需要数十年的时间,而不是几个月或几年就能成功的,因此要坚持投资组合。

正确的投保顺序应是首先考虑意外、住院医疗及重疾险,之后再考虑教育金保险和养老险,最后就是关注投资型保险。因为随着人的年龄增大,身体抵抗力是成反比的,抵制相关风险的能力就相对很弱。所以,你首先必须考虑医疗保险,然后才考虑其它的保险产品,这样才有意义。

养老储备金的理财原则以保值增值为核心,并搭配一定的风险投资项目,给退休后的生活提供足够的经济保障。一般来说,对于一个家庭其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右,最好别超过20%。为了有一个舒适、富裕的晚年,每个人都应该根据资金使用情况和风险承受能力的不同,进行多种资产的配置,以获得期望收益。对于性格保守、安全感需求高的投资者来说,可以选择低风险的投资组合;而对于有一定风险承受能力的投资者,可以在理财师的指导下进行高风险投资工具的配置,以求满足高品质的生活支出。

办理养老保险要尽早

办理养老保险一定要尽早,我们必须要有这样一种紧迫感。储备养老金和个人的发展以及能力没有必然关系,因为每个人都需要养老,区别只在退休生活水平的高和低。挣钱多,就要多储备养老金;挣钱少,就只能阶段性的递增储备养老金。永远拿出收入的20%左右来储备你未来资金的需求,才能让我们未来的养老生活水平不至于因退休而陡然下降。当我们抱着多挣钱的愿望,在一二十年后发现心有余而力不足时,我们失去的不仅仅是金钱,还有积累财富所需要的时间!这多少会有些“出师未捷身先死,长使英雄泪满襟”遗憾啊!所以,我们不能等钱挣够了再来储备。

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