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了解车险 让保险价格不再被动

今夏暴雨和酷热,使得车辆出险案例大增。许多车主在不十分了解保险公司及保险产品、保险服务等情况下就投了保,投保之后也不仔细看条款及合同事项,因此对自己的权利和义务知之甚少,这给后期索赔造成了麻烦。而一些细心的车民会发现同一辆车保费存在多个版本,同一保险公司的价格相差甚远,保险中介报价藏“猫腻”的现象广为存在,怎样投保,才能让保险的价格不再被动?

根据有关保险条款规定,最新车险计算投保车损险时保险金额的选择确定有三种方式,保险公司根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任。

第一种是以被保险机动车的新车购置价投保(即足额保险)。
  第二种是按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额,
  第三种是在新车购置价内双方协商确定保险金额。

需要注意的是每个保险公司的费用算法有所不同。但在保险费用计算中起重要因素的却是保险的“基本费率”。非常详细的信息同中国保监会发布。其全称为《机动车商业保险行业基本费率表》分为A款、B款、C款大家可用其名字以自己对照。
其他需要注意的事项如下:

    一、 投保时的注意事项:

1、 选公司:青睐大公司 性价比最重要
2、选服务:理赔速度最为看重

    二、 索赔中当面临换与修的争议时:

在定损环节,车主主要面临维修价格高低和损失部件修与换的争议,一般而言,定损员定损时会参考市场零配件和人工价格,确定合理的维修金额。但有的维修厂因进货渠道等原因不能接受定损价格。另外,关于损失部件该更换或者该维修的问题,也经常在车主与保险公司或修理厂之间产生争议。

实际上上述两种情况都有协商空间,在具体操作中,车主可以与定损员沟通,由定损员与维修厂协商处理,确保车辆得到较好的修理。

    三、 涉及定损金额的问题

车主前期已和保险公司查勘员确认按照4S店的维修方式确定损失金额的,如果到普通修理厂维修,不能按4S店的定损金额支付维修费用。
那是因为,4S店所需要的维修金额普遍高于普通修理厂的维修金额,如果客户按照4S店的定损金额向普通修理厂支付维修费用,就相当于客户多支付了维修费用。到索赔时,保险公司是按照客户实际选择的修理厂标准重新确认损失金额,客户可能会承担不必要的损失。

    四、 索赔单证应齐全

很多客户不能及时获得赔付的一个重要原因在于,索赔单证递交的不及时或者不齐全。
如今,很多财险公司都提出了“XXXX元以下,材料齐全,当日赔付”等多项理赔服务新举措,即车主向保险公司索赔后,若索赔单证齐全,双方对损失无异议,保险公司会在较短期限内进行赔付。
但由于多种因素,如车主委托的人员未及时将索赔单证转交保险公司,车主提供的索赔单证不齐全,车主提供的赔款支付账户有误发生退票等原因,都会造成保险公司无法及时理赔。
由此,专家建议,车主可根据保险公司提供的渠道,亲自递交索赔单证,并及时核对资料信息,补充缺少的资料,以便保险公司及时处理。

据了解,索赔单证一般包括索赔申请单、被保险人身份证复印件、驾驶证复印件、事故认定书、被保险人银行卡复印件、维修发票及维修清单,查勘人员前期有特别说明的,按其说明提供相关单证。如有不清楚的,可以咨询前期查勘人员留的理赔咨询电话或拨打保险公司客户服务热线进行咨询,保险公司会明确告知车主索赔流程和所需单证。
当然,目前很多财险公司已开通了上门收单服务。客户可通过拨打客服电话申请上门免费收单,足不出户就可以办理理赔手续。

    五、 车险理赔中的技巧:

首先,定损单是理赔依据,这一点不能忽视。通常定损单的维修价格是指汽车完全修复所需要支付的费用,除非在汽车维修时保险公司发现新的零部件故障,需要重新定损,否则定损单的维修价就作为保险公司需要给予车主的理赔款依据。广大车主朋友一定要妥善保管好自己的定损单据,以免理赔时出现问题。

其次,当汽车在异地出险时,车主务必及时报案,安心等待保险公司的定损施救。车主绝不能自行维修汽车或人力推车。由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大,保险公司通常是不负责理赔的。当汽车异地出险时,车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作,车主也能通过这些照片与实际维修单据,向保险公司索赔。

再次,私了事故不能不留证据。双方协议解决事故要留证据,事故现场快速处理方便了事故双方,但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解,以为只要由责任方掏钱私了就完了,连交警都不通知到现场,结果在保险理赔时就很麻烦。

在发生交通事故后,要按照正规流程处理事故。然而有的车主喜欢双方协议解决,觉得去理赔会浪费时间。结果耽搁了理赔的时间,往往是两头得不到赔偿,苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时,最好不要私下协商,更不能忍气吞声,车主们应该选择按照正规的流程来处理,这样才能保障自己的权益。

小损失理赔不值得。有些车主觉得哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理,其实这样做既浪费时间,又增加了自己的理赔率,因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿某保险公司举例,公司规定:被保险车辆出险3次后,保险公司将从第4次事故起,每增加一次保险事故,则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率,在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来,那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。
 

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关键词:车辆险  
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