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储蓄型与消费型重大疾病保险哪个好?

买保险到底是该买储蓄型重大疾病保险还是消费型保险,这是人们议论的热点。有人认为:储蓄型重大疾病保险好,因为它既有保障功能又有投资功能;有人认为消费型保险好,因为它比较便宜。那么,该如何选择呢?

买保险,储蓄型重大疾病保险与消费型保险,该如何选择呢?

所谓储蓄型重大疾病保险,顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品;主要包括:终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险

所谓消费型保险是指不具现金返还功能,只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能,得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。

首先,明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是:客户买储蓄型重大疾病保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄,那么关于保障部分的产品,就可以单独购买,比如定期寿险、意外伤害等等。

第二个概念是货币的时间价值,举个简单的例子,假设你今年的年终奖是1000元,领导说我先不给你,我分10年给,每年给你101元,这样你的总收入是1010元,大于1000元,你同意吗?你肯定会说:不行!道理很简单,因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。

第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值,否则你去冒那个险干什么呢?目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率,5年期的储蓄利率(经过复利化并扣减利息税处理)是3.11%,也就是说你做任何投资都不应该低于他,否则毫无意义。

要说储蓄型重大疾病保险和消费型大病保险哪种保险好,首先就要找到这两种保险的不同之处。储蓄型重大疾病保险一般是作为主险单独购买的。它的优点是每年交费都一样,短期交费,长期保障,没病还可以拿回保费或者保额。缺点是保费比较高。所以适合有一定的经济能力的人购买。消费型的一般是作为附加险的形式出现。它的优点是保费便宜,每年可灵活调整。它的缺点是保费会随着年龄的增长而增加。而且赔偿责任只是在确诊患上保险范围之内的重大疾病后才按照约定赔偿。而且中间如果身体出现状况,或超过年龄限制,保险公司都有可能拒保。

无论是储蓄型重大疾病保险还是消费型重大疾病险,都是社会医疗保险的有力补充。消费者都要选择合适自己的类型投保。在平安保险商城还有更多的保险可以选择,网上投保还有更多的优惠。 

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关键词:重疾险  大病险  储蓄型保险  
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