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在制定家庭综合保险规划时，需考虑诸多方法，如意外保障、健康保障、全面保障、理财规划、家财保障等。在构建家庭成员意外保障时，建议优先为家庭经济支柱购买份适合的意外险产品。意外保障完善后，还需关注家人身体健康，根据家人的实际情况，挑选份适合的健康险；那么，在考虑家财安全的时候，就可以选择一份家庭财产保险了。

为什么要投保家庭综合财产保险

近年来，频繁发生的火灾、盗窃等事故对家庭财产的安全造成了很大的威胁。在制定家庭综合保险规划时，不要忘记加强家财的保险保障。在家人保障做全后，不妨购买份适合的家庭财产保险。在挑选家庭财产保险时，需明确保障范围，哪些是可保财产、哪些是不保财产、哪些是保险责任、哪些是除外责任，您都需要做到心中有数。此外，在投保家庭财产保险时，不要超额重复投保。因为根据《保险法》相关条款规定，财产损失后保险公司只能按照损失时的实际价值理赔。超额重复投保不仅需要多付保费，发生损失后也不可能得到超额的赔偿。

家庭财产保险分类及如何选择

保障型：保障型产品为普通家庭财产保险，这类产品的最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。为方便客户投保，保障型家财险一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修，家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可以附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。人保财险的“金锁”家财险、太平洋保险的安居综合保险等就属于这种类型的家财险。

投资型：投资型家财险兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此投资型的家财险除了基本保障外，还会有满期给付金。例如人保财险“金牛”第三代家财险产品的收益率高于同期国债0.03个百分点；即三年期产品的年回报率为3.42%，每份保险投资金5000元，到期给付5513元/份。在保险期间内收益率随银行利率同幅调整、收益免税等优势，非常适合追求一定投资收益的家庭投保。大地产险“安心居家”理财型家庭财产保险”、华安保险的“金龙收益”联动型家财险等就属于这种类型。

组合型：组合型的家财险，即能保财产又保人身的组合家财险，针对投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加了家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入了保险范围。组合型产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起保障型家财险，保障范围明显增加，价格也适中。因此，对家庭经济条件较好的家庭，特别是雇用了家政服务人员、养了宠物的家庭，可以参考平安保险“吉祥三保”、人保财险“人财两旺”等个性化的组合型家庭财产保险。

投保家庭财产保险提示

1.如何确定保险金额？根据可保财产实际价值确定保险金额，超额保险并不可取，如果保险事故发生时保额大于保险价值的，赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效。

2.投保时需要注意的该财产一定要和我们具有利益关系。利益关系包括有所有权、占有权或者按合同规定产生的利益。占有权则包括对财产的安全负有责任的人，如仓库保管员对客户的物品，房屋的承租人，对承租的房屋具有一定的可保利益。

3.去哪里购买家庭财产保险？可以去财产保险公司的营业网点购买或网络购买，也可以通过代理银行购买，

4.投保家财险后，一旦出险,怎么办？一旦发生意外事故或自然灾害，造成损失的，需要第一时间通知保险公司。报案时说明出险时间、出险原因、损失程度等信息，并要求保险公司尽可能上门查勘定损。

5.平时保留好购物发票或者小票，作为索赔依据。保险公司一般按照受损物品购置价格扣除折旧率，按照损失率最终确定赔偿金额。如果无法提供发票，则按照市场重置价格为依据。