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银行保险是保险公司借助银行终端渠道进行销售的一种新型产品，准确地说，就是一种保险。银行保险产品，大部分是趸交或者年限比较短的期交产品，属于中短期理财产品。目前销售的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。由于近年来各地爆出很多银行保险的负面新闻，很多人以为买银行保险不靠谱，那么，事实是怎样的呢？银行保险可靠吗？怎么购买银行保险才可靠呢？

从银行保险的特征看：银行保险可靠吗

银行保险，即银行代理销售保单是一种新兴的保险销售方式，这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，银行保险产品的特征主要在于它能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”：1.对银行来说，可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和客户忠诚度；2.对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源；3.对客户来说，在银行买保险，价格更便宜，回报更高；银行网点多，在家门口就可以买到保险，减少了交通费用和时间、精力等的支出；可以同时在银行办理银行业务和买保险，满足了“一次购足”的心理；银行值得信赖，也就可以放心买保险；产品简单易懂，可以当场决定是否购买；投保手续更加简捷，不用体检，十分方便。目前，国内多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了成效。今后，随着保险公司和银行合作的深入，人们还将享受到更加方便、快捷和满意的银行保险服务。从银行保险本身的特征来看，银行保险产品本身没有问题，作为一种保险理财产品，银行保险是可靠的。

购买银行保险需要注意的问题

由于我国银行保险发展并不成熟，现阶段我国银行保险业的确存在一些问题，但是只要大家在购买银行保险时多加注意，避开误区，一样能买到称心的银行保险产品。

莫把保险错认银行理财产品。今年5月份，年过50的陈阿姨在某银行网点休息区等待办理业务时，一位着装与银行工作服十分相似的工作人员上前向她推荐一款理财产品，声称这款理财产品由银行与保险公司联合推出，用于投资即将上马的高铁项目，能够保证稳定回报。陈阿姨之前购买的银行理财产品收益都不错，对银行的投资水平比较信任，现在听说银行有这么一款理财产品，觉得回报应该不会差，于是就购买了20000元。几个月后，陈阿姨向该银行工作人员询问这款产品的投资收益时，银行工作人员告诉她应该询问保险公司，因为这是保险公司的产品。

存款“送”保险不可信。梁大妈今年3月份到某银行网点存款4万元，一位工作人员前来游说，称在储蓄柜台单纯办理存款已经“不合算”，到理财柜台存款可以送保险，保险的分红还可能高于银行存款利率。梁女士就前往另一柜台购买了一款保险期限为10年的某人寿保险公司的分红险。直到最近，家中需要用钱时，她才惊觉这笔存款变成了保单。如果提前退保，她还得支付2000多元的费用，不退保，钱又取不出来。

夸大产品收益要警惕。冯女士在向某银行网点询问理财产品时，一个身披“保险营销支持”绶带的工作人员向其介绍了一款分红险，称该“产品保本无风险，往年分红收益有5%，保本增值、稳赚不赔，比存银行要划算多了”。说完拿出一张某保险公司历年投资收益图，冯女士看了觉得这家公司的投资水平不错，产品收益应该不会低。于是取出刚到期的10万元定期存款购买了这款分红险。第二年，冯女士在保险公司寄来的红利通知书上看到，她的这份保险这一年的红利才2038元，也就是说实际分红收益仅为2.038%，比银行定期存款的利息收入还低。

混淆“缴费期限”和“保险期限”。一位保险工作人员在某银行网点营业厅向王大姐推荐了一款分红险，介绍说“你每年只要存6580元，存三年就可以拿钱了，这个保险不但可以为你提供10万的重大疾病保障，还可以每年得到分红。”王大姐一听，觉得这个产品不错就购买了。王大姐缴完三年后，想把钱拿出来，保险公司客服人员告诉她，现在退保要损失 6000元。原来这款保险的缴费期限是三年，但保险期限有二十年，王大姐误把“存三年”理解成了“存完三年就能取本金”，没想到退保要拿到本金远不够三年。

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下月起保险员有望重回银行

日前，银监会下发《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知(征求意见稿)》，并计划从2014年元旦开始实施。新的《征求意见稿》规定，在满足相关规定时，保险公司人员可以在银邮机构的相关网点进行辅助咨询，但衣着、标示须有所区别。这意味着，明年1月1日起，在银行向你销售保险产品的不再是真假难辨的“银行人员”，而是真正有资格的保险员。时隔3年后，保险员有望重驻银行网点。