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异常天气让保险为灾难买单

今年,是一个灾害频发的年份,暴雨、高温、泥石流……接连发生的极端天气让人叫苦连连。灾难带来的,人受伤、车被水淹、房屋受损,面对异常天气,哪些保险能为你的健康,你的房屋和车辆等造成的损失买单呢?

  高温酷暑:买份健康险

在地震后,曾有保险公司推出了地震险;在HIN1流行时,也曾有保险公司推出了甲流险。面对今年高温酷暑,但保险公司却没有推出专门的高温险。

“高温险的承保风险太大了”,某保险中介代理公司相关人士表示,受到高温影响出现不良反应的多为老人、幼儿、户外作业工人等,这一部分群体本来就属于高风险人群。另一方面,如何界定是由于高温造成的昏迷、发烧等症状也存在困难。

不过虽然没有专门的高温险,但目前的一些险种还是可以针对高温中暑的情况上保险。如医疗津贴保险和意外医疗保险。

持续的高温天气容易让人注意力难以集中,无论是从事室外工作还是日常家务劳动,发生大小事故的概率都显著提高,更容易因此而受到身体伤害。意外医疗险就是应对此类因外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险,帮助投保人承担因这些风险因素而产生的相关医疗费用。

相较而言,医疗津贴保险在夏季的作用更为突出。保险专家表示,夏季是人体疾病最多发的季节,消化系统疾病、呼吸系统疾病和心脑血管疾病的发病率都高居榜首。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任,同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内,如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等等,只要满足津贴的支付标准,保险公司即会向被保险人支付相应津贴,减轻被保险人在生病期间的经济压力。例如,因高温天气引发的心脑血管等疾病需要住院治疗,医疗津贴保险即可提供相应费用补贴。

  暴雨、泥石流:为房屋购买家财险

大雨把房屋墙壁泡湿,家里的电器短路。这些都是家财险的责任范围。目前的家财险的保险责任就包括有暴雨、洪水、火灾等引起的家庭财产损失。但一些价值难以鉴定的物品不再保障范围内,如珠宝、有价证券等。

家财险通常都为一年期的短期卡单,目前也有保险公司开通了网上投保家财险的业务。在网上投保的最大优势是价格便宜,以某公司的网上投保家财险为例,家财险共分为了买房自住型、房屋出租型、租房居住型三个类型。网上投保相当于传统渠道投保价格打7折。如果注册成为会员投保价格只相当于传统渠道价格打5.3折。

有读者关心在灾难后的保险赔偿问题:不少保单的被保险人、受益人同时遇难,这些保险的保险金还会不会赔付,应该赔给谁呢?

保险专家称,保险金一定会赔,但受益人和被保险人死亡的先后顺序直接影响保险金的归属。《保险法(向日葵保险法)》规定:受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的情况下,保险金将作为被保险人的遗产来支付;反之,保险金归受益人所有。不能确定死亡先后时间的,如几个死亡人辈分不同,推定长辈先死亡。确定保险金归谁所有后,再根据《继承法》有关规定,处置这一作为遗产的保险金。

  暴雨、高温: 汽车投保涉水险自燃险

除了个人安全、房屋安全外,为汽车投保也是不容忽视的。据了解,目前多家财险公司的车损险都赔偿了因暴雨、洪水等灾害造成的车辆全部损失或者部分损失。但是发动机在进水后导致的损坏是不在车损险的赔偿范围内的。

因此,车主可为爱车单独投保涉水险,目前市面上的涉水险一般以附加险的形式存在,一些保险公司要求车辆只有在主险购买了车损险后才能投保涉水险。而一些保险公司经营的涉水险则并没有针对普通市民的购买,而只是针对团体购买业务才能购买涉水险。

除了暴雨外,高温也是不容忽视的极端天气。在高温炙烤下,车辆也存在了自燃风险,车主也有必要为爱车加投自燃险。自燃险保费较低,一年费用在100元左右。业内人士建议,车龄超过5年的车最好投保自燃险。同时,在高温下尽量不要在车内放置打火机、香水等易燃易爆物品。

  链接:“大雾险”?保险公司称只赔不赚

2009122日,无锡地区再次遭受长时间浓雾的袭击,航班、班车大面积延误或停开。无论是客运单位还是旅客,都因雾误了许多事情,蒙受了不少损失。许多市民不禁发问:能否为天气“保险”,减少损失?

“天要下雾,我有什么办法?”大雾袭来,客运单位和旅客都蒙受了损失,许多市民不禁发问:能否为天气“保险”,减少损失? 保险公司能否推出一种保险产品,为天气异常的时候,一些经营机构出现的损失提供保障?

据记者从无锡市区几家保险公司了解到,目前国内保险公司还没有专门的“天气保险”,但在国外天气保险并不少见。一家保险公司的负责人告诉记者,这种短期险种保费不高,但赔偿额度鉴定起来却非常困难,赔偿风险大,所以没公司肯做,“很可能做了会只赔不赚。

天气指数保险在很多国家都有了一定程度的发展。据世界银行专家介绍,印度最大的私人银行ICICI在世界银行的帮助下已经连续5年试行农业天气指数保险,取得了很好成绩,已经自主经营,自负盈亏,业务拓展到全印度。当然,印度农业天气指数保险的风险责任仅是干旱;加拿大,该保险用于分散低降雨造成的奶制品产出下降的风险,补偿高温带来的玉米和饲草的种植利益损失的风险等;墨西哥,种植业保险通过天气指数保险衍生工具进行再保险;阿根廷,该保险用于分散化肥贷款由于天气的不确定性而带来的财务风险等;南非,苹果合作社应用它来分散霜冻带来的苹果种植的风险。但在我国天气指数保险还属于新鲜事物。

我国保险业起步晚,大众保险意识不强,保险立法与保险监管体系的确立都相对的较晚,所有的防御建设处于萌芽阶段。我国保险行业正抓住机遇,加快促进天气保险的发展。

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关键词:天气保险  灾害保险  
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