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泰康推出新理财功能投连险

投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。在新的保险会计准则下,投连险和万能险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入。

泰康人寿推出一款具有理财功能的全新投连险产品e理财D年金保险,意欲在保险理财市场再辟新蓝海。该产品专为追求稳定收益的客户量身定制,采取单账户模式运营。据悉,e理财D年金保险是业内率先将投连险与年金相结合的一款保险产品。客户不仅可获身故保险金,还能在约定时间领取生存保险金。

泰康人寿此次推出的e理财D年金保险,绑定泰康投连账户,以“稳健”和“增值”作为投资策略主线,在将投资组合风险有效控制在中低水平的前提下,追求组合资产的长期稳健增值。e理财D年金保险还在领取方式上突破传统模式,首创年金领取模式。客户可以根据自身需求,指定年金领取人、领取频率、领取金额。只要客户设定好生存保险金领取账户,泰康人寿就能按照双方约定的领取频率及金额按时将生存保险金汇入该账户中。由于该产品在领取人方面并不做限定,因此,该产品还可作养老金、教育金等用途。

近期股市的频繁震荡,再次折射出了股市的高风险和不确定性。对于具有一定风险承受力,又注重长期投资增值的客户,投连险时下正成为较理想的选择。7月12日,顺应客户需求变化,根据保监会最新颁布的《投资连结保险精算规定》,泰康人寿保险股份有限公司推出了新一代投连险。

投连险的一大特点是,客户可以根据自己的风险承受能力和资本市场大环境,结合自身理财需求,通过在不同风险收益的投资账户间自由转换,及时调整和优化理财方案。

泰康人寿新一代投连险下设四个投资账户,分别为积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收益型投资账户、基金精选投资账户。客户每年有5次免费的机会将资金在账户间转换。比如,在股市火爆的情况下,投资者选择积极成长型账户,分享股市高收益;当股市高位震荡时,为避免投资风险过大,客户可以选择将资金转向稳健收益型账户,该账户相对风险较小,还能继续享受一定的投资收益。

投连险也具有寿险保障功能,但与普通寿险不同,客户可以根据自身需求的变化调整保额。投连险的投资账户和寿险保障账户是分开管理的,客户主要承担投资账户价格波动的风险,投资账户价格的涨跌并不会影响到保单的寿险保额。

据介绍,如果购买了泰康人寿新投连保险,客户可享受保单账户价值101%的基本身故保险保障。根据自身需要,客户还能通过附加险的方式增加寿险保障,且风险保费自动从个人账户扣除。为退休养老的客户提供更多的选择,保单生效10年后,客户可随时将保单账户转换为年金领取。

据泰康人寿相关负责人介绍,新一代投连险目前主要通过银行销售,该公司正在积极探索与网上银行的合作,不久,客户也可通过工商银行等网上渠道购买。

有关人士也提醒投资者,投连险最大的优点是专业理财、兼顾保障和投资,以及投资的灵活性。投连险注重在保障与投资功能平衡的基础上进行长期投资,购买投连险要做好长线投资准备,如果盲目地投保或退保,将遭受损失。

伴随资本市场繁荣,把资金交给专家管理,借机构的投资优势,坐享收益的“委托理财”方式越来越受到人们的青睐。

据了解,近几年来,泰康人寿保险资金投资业绩连续多年大幅跑赢市场回报率,资金运用收益率一直名列行业前茅。即使在2004年,股票市场大幅下跌的情况下,基金投资都没有亏损,公司整体综合投资收益率达到4.03%。记者从泰康人寿获悉,该公司于2002年底推出的老一代投连险,截至2007年6月28日,其进取型投资账户收益率已经高达393%,而同期上证综合指数则从1434点到3914点,上升273%。

泰康人寿保险股份有限公司董事长陈东升预测,未来五至十年是中国经济发展的黄金期。他说,“快速发展不失稳健,稳健经营不乏创新”的泰康人寿愿与客户共同把握中国经济长期增长大势,分享资本市场繁荣盛宴。

记者注意到,近年来在投资连结险方面成绩优异,堪称业内翘楚的泰康人寿近期发布的投资连结险(下称“投连险”)报告显示,各个投资账户之间的投资策略发生了“互杀”情况。

“互杀”的情况主要出现在各个账户股市二级市场近期的投资策略上。泰康人寿2011年四季度投资报告显示,旗下开泰稳利精选型投资在11月份增持了部分估值合理、盈利水平稳定的消费、交运类个股,并小幅减持了基本面向下的制造业类品种;而激进型账户11月份则减持了部分上涨乏力的交运类和金融类个股,择机增持了具有一定估值优势的制造业类品种;同时,其平衡型账户的投资策略则又减持了部分上涨乏力的制造业类个股,增持了有业绩支撑的消费类和公用事业类品种。

一边是增持交运类个股,减持制造业个股;一边又是减持交运类个股,增持制造业个股,这种“互杀”现象不仅出现在同一保险企业中,在不同保险公司的同类型投连险账户中也存在类似的情况。

泰康人寿的激进型账户近期对金融类个股采取的是减持的策略,而记者在另一家保险公司近期的投资报告中注意到,其进取型账户在近期的行业配置上却偏向于金融行业,但也有同上述保险公司激进型账户一样对金融行业个股持悲观态度的保险企业。

Wind资讯及申银万国一级行业分类显示,交通运输板块在过去一年几乎一路向下,在过去三个月中跌幅达12.68%,轻工制造板块更是在去年四季度大跌18.2%,而金融服务指数在上年四季度跌幅1.56%,11月以来下跌了9.24%左右。

此外,记者还查询了平安人寿等多家保险公司的投连险报告。不过对于未来的投资策略,几家保险公司的投连险报告倒是非常一致。在权益市场方面,几份报告均认为目前A股股市估值水平偏低,下阶段或呈震荡筑底态势;债市方面,“谨慎乐观”是投连险报告对于未来展望的常用词,中长期政策逐渐放松、流动性紧张有所缓解成为不同投连险报告共同的预期,但短期来看将遭遇调整压力,资金面趋紧将导致投资者购买力不足。因此,保险投连险未来在固定收益方面的投资策略将继续维持仓位和久期,而权益方面则将跟踪政策面和经济面的最新动态,控制仓位,保持稳定。

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关键词:理财险  投连险  保费  泰康人寿  
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