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瑞鑫两全是中国人寿推出的一款分红型两全保险，2008年上市以后在保险市场掀起了抢购热潮。瑞鑫两全在人身保障和红利分配上都非常不错，一单保障生、老、病、故、财，保障范围广泛，保障金的领取灵活明确，可以为用户提供不同的分红养老保障方案，是一款集人身保障与分红保障于一体的优秀产品。

瑞鑫两全保险由主险和附加险两部分组成。其中主险的投保年龄为出生30天-50周岁，可选择的缴费期限有10年、15年、20年，保险期间最长延长到80岁，犹豫期为10天，犹豫期内退保不收取费用，用户等待期为1年，因此越早缴费，享受到的保障期限也就越多。瑞鑫两全基本保障利益包括：生存保障金为保额*8%、身故保障金为所交保费，满期保障金为保额*300%。下面就对这三项基本保障进行详细的解读。

1、生存保障金

瑞鑫两全作为一款分红型保险，提供定期的关爱金，每3周年可以领取，每次领取额度是基本保额*8%。这部分钱用户可以按期领取，也可以作为教育金或婚嫁金储蓄。如果一直留存在保险公司的账户中，会按照年限分红发息，实现利滚利，带来稳定的增值。瑞鑫两全按照基本保额是10000元，那每次生存金可领取800元，从保险生效日开始一直领到80岁，最多可领取16000元。

2、身故保障金

保险产品一个最基本的作用就是人身保障，因此瑞鑫两全也提供了身故保障金，按照保额的3倍进行赔付，为用户提供了终身身价保障。瑞鑫两全提供了12种重大疾病保障，80周岁之前被保险人罹患合同中的重大疾病，一次性赔付3倍保额的医疗费用。

需要注意的是，因为保监会明确规定，未成年身故保额不能超过10万元，因此在给未成年人投保的时候，也需要注意这一点。

3、满期保险金

国寿瑞鑫两全享受满期保险金返还，到期返还3倍保额，儿童投保可用作创业金或婚嫁金，成年人投保也可以当做是养老金。瑞鑫两全具有保险分红功能，用户也可以选择红利累积生息。

同样按照保额10000元计算，瑞鑫两全的固定收益就能够达到16000+30000=46000元。如果用户中途罹患重大疾病或身故，那么一次性赔付之后，合同也终止。

瑞鑫两全的优势在于兼具了保障功能和分红功能，合同有效期内都可以享受到分红，并且可以累积进行复利生息，收益也很可观。此外，瑞鑫两全具有保单现金价值，缴纳保费两年之后，保单就具有抵押借款功能，不仅能够向保险公司预支部分现金来周转，同时生存金、保障金、分红金都不受影响，让用户的现金流更加顺畅。

在购买的瑞鑫两全的要注意，保险其实是一种长期投资，并非纯粹的理财产品，最重要的还是保障功能。瑞鑫两全短期内收益并不会很高，但是从长期来看，年轻时投保，可以在年老之后获得生存金返还和养老保障，并能够享受到现金分红，具有财富保值的功能。在做个人理财规划的时候，保险作为一种稳健的投资，还是应该充分重视起来的。