产品简介

人保财险机动车辆保险是中国人民财产保险股份有限公司设计推出的一款车辆险，按年缴费，缴费期限是一年，无投保年龄限制。

机动车辆保险体现了细分市场需求、细分客户群体、细分风险特性，量体裁衣，实行个性化产品、差别化费率的方案；设计开发了8个主险和配套的11个附加险，以满足客户的多样化选择。车险产品中，既有按客户种类和车辆用途划分的家庭自用、非营业、营业三大类客户群为主的汽车损失主险，又有以车辆类型划分的特种车辆、摩托车、拖拉机专用产品。

　　保险责任

1、安全驾驶记录可以决定保费高低，对于第一年未出险的车辆，第二年保费可优惠10%；连续两年不出险可优惠20%，最高优惠到30%。反之，一年内连续出险两次，第二次事故的免赔率就要上涨5%，出险三次以上则上调免赔率10%。

2、鼓励私家车约定驾驶员。一般驾驶员在3人以上时，适用标准费率，但是如果约定驾驶员为1人或2人，则可享受3%或2%左右的保费优惠。当非约定驾驶员驾车出险时，虽然也给予理赔，但会增加5%的免赔等。

3、对家庭自用车辆、非营业车辆，充分考虑了因停放在路边等容易发生划痕损失的特殊性，增加了车身划痕损失附加险。

4、在家庭自用车辆损失保险中，增加了玻璃单独破碎和自燃责任，使得客户不必像以往那样另行购买附加险种。

　　免除责任

一、被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
　　（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
　　（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
　　（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

二、下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
　　（一）地震；
　　（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
　　（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
　　（四）利用被保险机动车从事违法活动；
　　（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
　　（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
　　（七）驾驶人有下列情形之一者：
　　1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
　　2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
　　3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；
　　4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；
　　5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
　　6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。
　　（八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
　　（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
　　（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；
　　（十一）被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。

三、下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
　　（一）被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；
　　（二）精神损害赔偿；
　　（三）因污染（含放射性污染）造成的损失；
　　（四）第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
　　（五）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；
　　（六）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
　　（七）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

四、应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。
保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。

五、保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：

（一） 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；
　　（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%；
　　（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；
　　（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。

六、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　理赔

一、被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。

属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。

二、因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。

三、保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。

被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
　　被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；
　　被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；
　　被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。

四、保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。

未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。

五、被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。

六、保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料。

七、保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。

八、被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。