身故保险金定义

身故保险金指被保险人在投保人为其购买人寿保险后身故的，保险公司依照保险合同给付的保险金。是商业的人寿保险中的专用名词。

　　身故保险金的计算

身故保险金是根据您购买险种的身故赔偿责任来给付的，所赔付的身故保险金对应相应的年龄。

　　身故保险金的特点

首先，人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险，包的种类有定期寿险、终身寿险、两全保险，其中，人寿保险中的“基本保险金额”与“实际理赔的身故保险金”之间的关系和重大疾病保险相似，一般会按照所约定的基本保险金额甚至基本保险金额的几进行赔付。　　

在理赔过程中，需要注意，填写身故保险金时，请确认好受益人。

被投保人应该指定您的受益人，因为合同里面需要投保人和被保险人签字双方同意的，笔者建议投保人或被保险人在投保时首先应当考虑到父母、妻子或丈夫、子女的利益，此外，需要您对受益人的收益比例作出明确规定，减少日后繁杂的保险公司申报手续。

    未成年人身故保险金

保监会出台《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》(下称《通知》)，将未成年人身故保险金最高限额由5万元(北京等直辖市为10万元)统一上调至10万元。

　　身故保险金的受益人

身故保险金的受益人是指按人身保险合同，被保险人身故以后，保险金的领款人。

在保险合同中又分两种情况：

1、 指定过受益人，由保险合同标明的受益人领取。

2、 未指定过受益人，由法定继承人领取，一般需要提供公证证明。

　　填写身故保险金受益人注意事项

身故保险金受益人的指定，是尊重投保人或被保险人的意愿的，是经过投保人和被保险人签字同意的。笔者认为，投保人或被保险人在投保时就应当考虑到父母、配偶和子女的利益，正确填写受益人和受益比例，不要简单地填写为“法定”，以免给受益人领取身故保险金带来麻烦。当家庭成员发生变化时，也应当及时增加或变更受益人。一旦被保险人身故，保险公司将严格按照既定的受益人给付保险金，这种做法也是受法律保护的。

没有受益人的身故保险金分配方式：

受益人分为两种：生存类保险金的受益人和身故保险金的受益人。生存类保险金受益人一般是被保险人本人，无须另行指定，如意外医疗、住院报销、重疾赔付、养老年金的保险金领取等都属于这一块。身故保险金的受益人分为“指定”和“法定”两种。“指定”是由投保人和被保险人共同约定具体的某一个人或者几个人为身故保险金受益人，而“法定”是指身故保险金作为被保险人的遗产依据《中华人民共和国继承法》由继承人进行继承。

身故保险金作为遗产处理的情况：

被保险人在保险有效期内身故，寿险公司将按合同约定给付身故保险金，那么，这笔身故保险金是否作为遗产处理，要看具体情况而定。

以下几种情况保险金作为遗产处理。

A、保单上没有指定受益人的；

B、受益人先于被保险人死亡，没有再指定其他受益人的；

C、受益人放弃受益权，也没有其他受益人的；

D、受益人依法丧失受益权，也没有其他受益人的。

丧失受益权是指受益人故意造成被保险人死亡或故意杀害被保险人的情况。

对于保险金作为遗产的，按《中华人民共和国继承法》进行继承。投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人，这种保险金的给付不作为遗产处理。

　　申请身故保险金须具备的材料

(1)保险单凭证；

(2)被保险人的身份证明；

(3)受益人及被委托人身份证明；

(4)受益人工行活期帐户；

(5)代理委托书及身份证明（非受益人本人来办时用）；

(6)理赔调查授权书；

(7)所有受益人的身份证明；

(8)所有受益人与被保人的关系证明（受益人为法定时）；

(9)死亡证明（须由具备资格的部门出具）；

(10)户口注销证明（由户口所在户籍管理部门出具）；

(11)火化证明（特殊情况未火化的须提供相关证明）；

(12)若被保险人因意外事故身故，还须提供相关部门的意外事故证明、现场勘查报告及验尸报告。