作为从业人员，小开始终认为互联网保险便捷省事、价格便宜、产品丰富。但问起身边的人，却大相径庭。
“这东西不太靠谱啊，交钱容易理赔难，连公司都不用去，怕不是空手套白狼吧？”

互联网保险什么时候落下了 “理赔难” 的印象了？

一、为什么大家觉得理赔难？
01.未如实告知
有些人抱有侥幸心理，隐瞒病情带病投保。保险公司在审核过程中发现用户未如实告知健康状况，蓄意骗保，遂拒赔。对于有骗保风险的漏洞，保险公司一向是小心谨慎。
02.选购错误产品
意外险和寿险虽然都有身故责任，但具体保障内容并不同，部分用户选错了保险产品而被拒赔。
03.保险责任免除
保险也不是任何情况都会赔付的，免赔范围都写在免除责任中了，比如医疗险就明确了：“艾滋病引起的医疗费用，保险公司不承担赔付责任”，但很少有人会仔细阅读。

04.等待期出险
重疾险购买后，需要观察15天才能正式生效。如果等待期确诊重疾，保险公司是不予理赔的，只会退还已交保费，防止有人蓄意骗保。

被拒赔的原因大部分于此，不难看出，很大程度上都是因为投保时没有足够了解产品造成的。

二、互联网保险，理赔难么？
重要的事情先说三遍：不难！不难！不难！
互联网保险和线下保险一样，都是由保险公司受理的。所有保单一视同仁，不分先后。

相反互联网保险可以通过微信小程序、APP快捷赔付：报案、上传材料、确认核实之后立即理赔。保险金秒到账，还省去了去保险公司的时间。
而且保险公司为了能够最快时间让大家拿到赔款，也是十分努力。

资料公布的20家公司，不但理赔率都在97%以上，平均理赔时效都在2天之内，更甚者有公司不到半天时间就能完成理赔。
这种服务质量和效率，真不像大家印象中的理赔难。保险公司这么拼的理由也很简单：
01.保险服务为本
保险行业属于金融服务行业，服务为本，做好理赔的本职工作是理所应当的。
并且保险公司品宣渠道受限，对口碑十分依赖，所有的努力都是为了服务好每一位用户，留下一个好名声。
02.监管评级严格
保监会每年都会发布寿险公司的理赔报告，公示理赔情况并给出评级，最高为AAA，最低为D级。其中最关键的2个指标就是理赔率和理赔时效，共占比权重35%，是每家保险公司都不敢怠慢的。

除此之外，监管还要求购买全程可回溯，即使是线上投保，保险公司也会致电确认并记录购买过程，避免出现理赔纠纷时出现僵局。
当然如果保险公司在努力，也还是有可能会被拒赔，毕竟不是所有公司的理赔率都是100%。

三、如何避免被拒赔？

避免理赔被拒，需要了解保险的理赔要点，以重疾险举例有4大理赔要点：
及时报案：时间是理赔的关键要点。重疾险的报案时间为“事故发生起10日内”，出险后要留意时间，根据医生的诊断，及时向保险公司报案。
定点医院：大多数产品都有规定，公立二级及以上医院就医才能赔付。
收集材料：除了收据原件之外，医院提供的各项费用明细、报告都要保存好。在理赔流程中查验材料是必不可少的的环节。

如实告知：在购买前一定要如实告知健康情况及病史，否则出了险不能赔付，保险公司是没有责任的。
总得看下来，保险公司理赔的要求高么？其实并不高，只要不是有所预谋，几乎所有人都可以获赔。

如果真的在理赔时出现纠纷，也不用着急，有很多方法可以维权。

四、如被拒赔，怎么维权？
如果合理合法的理赔需求真的出现了争议有拒赔的情况，可以通过以下3种方法维权：
协商：向保险公司问清楚拒赔理由，说明自身情况，争取全额理赔。
投诉：如果协商不成，要求保险公司出具书面函件，并拨打12378向银保监会投诉。一般这种情况下，保险公司会与客户联系，大事化小小事化了，要么赔钱要么共同寻求解决方案。

诉讼：如果投诉都无法解决，诉讼可以作为解决拒赔案件的最后手段。诉讼流程一般执行程序复杂、相对耗时，一个老道的律师可以提高胜诉的机率。

五、总结

总结起来说，理赔难不难，要看用户条款看得全不全！只要大家不违规，明文条款，还怕保险公司赖账吗？

近几年来保险公司也在全力以赴，整改不良销售行为，想洗刷过去给公众留下的不好印象。所以只要遵守合同，合情合理，保险公司都会积极理赔的。