重疾险保额买多少合适?

发布者:开心保|发布时间:2021-06-18 14:57:59

“买重疾险就是买保额!”掷地有声的一句话,道出了保额的高低对于重疾险的重要性。

道理虽然谁都明白,但保额越高,就意味着保费的压力就越大。到底选择多少保额才最合适呢?今天我们就来讨论一下:

生病要花多少钱?

保额买多少合适?

预算有限,如何最大化保额?

一、生病要花多少钱

人均收入不断提高,医疗成本也水涨船高。

目前保监会给出的费用估算,常见重疾的治疗费用在20万左右。对大部分中产家庭来说,差不多相当于一年的收入。 

28种大病治疗费用(点击查看大图)

但对于不幸罹患重大疾病来说,治疗费仅是其中之一,后续面临的康复费用、因身体原因导致的收入中断都是不容忽视的。

所以说重疾险的保额到底该买多少,先套用一个比较简单的公式:

重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。

二、重疾险保额买多少合适?

重疾险的保额,至少要先覆盖治疗费用,以上图为标准大概是20万。在此基础上,尽量弥补治疗期间的收入损失及各项必要花费。

具体如下:

1、根据保费预算确定保费

“有多少钱,保多少额”,这是通俗又实用的方法。

保险保障的是未来不确定的风险,未来10~20年才是重疾险发挥作用之时,切忌因保费造成过大的生活压力。

一般建议保费不高于全年收入的10%(这是上限),作为经济补偿的重疾险保额定为年收入的3-5倍为佳。

举个例子:

30岁的小A年收入10万,想投保一份重疾险,保费支出须控制在1万以内,而保额尽量做到30~50万,根据建议投保康惠保重大疾病保险,50万保额,保障终身,保费仅不到5000元,不论是保费还是保额都比较合理的。

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2、根据年龄阶段调整保费

一般来说,中年人相比老人和小孩更需要重疾险,因为他们承担的责任太重。

小孩:除了保障基础的治疗费用外,父母还要考虑到因赔孩子治病而产生的收入损失。

中年人:重疾保额除了考虑治疗费,康复费用外,还要衡量下因身体原因导致的后期收入中断的缺口。

老年人:治疗费用外,要考虑后续的康复疗养费用,比如聘请护工等。

综上,小开建议:在保费能够承担的情况下,重疾险保额建议起码要在30~50万之间,才能起到抵御风险的实际作用。

三、预算有限,如何最大化保额?

投保时要避免陷入“克扣”预算的误区。

很多人在投保时,都会被一些“额外保障、特殊权益”所吸引。虽然不乏一些优质保障,比如癌症二次赔付。

但每附加一个额外保障,就意味着保费要上涨一些。对于当今大部分有房贷、车贷的人来说,如果预算不足,千万不要企图降低保额而选择“大而全”的保障。

应该先保证基础保障责任和保额待到后期资金条件充足再进行加保,完善其他保障责任。

这里指的基础保障责任,建议就是覆盖风险最大的重大疾病(纯重疾)风险。

四、不得不说的通胀

很多人担心,物价在涨但保额是不变的,30年后50万保额未来根本就不足以覆盖风险缺口。

这样的担心并不是完全多余。

的确如此,这也是近几年来重疾险产品保额上限在不断提高的原因。风险就是靠保额去对冲的,保额缺口越大,风险就暴露得越多。

应对通胀问题最好的办法就是:多次配置,随时加保。

对于年薪10万的小白领,当下先买20-30万的重疾险,再配个医疗险,5000元足够。后期资金富裕了再加保填补风险空缺。

总之,千万不要因为保额带来焦虑。

保险是一辈子的事情,指望一步到位,既不现实,也不科学。

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保险问答

健康保险中的等待期是什么意思?
所谓“等待期”,是健康保险中特有的时限规定。投保健康保险后,保险公司审核了被保险人的健康资料,同意承保,但还需要经过一个合理期限,保险公司才能受理投保人或被保险人理赔申请。所有健康保险合同,均有明确的时限规定,只是每个保险公司规定的时限不大一样。一般来说,疾病住院险是30天;女性疾病与某些特定疾病是120天;重大疾病险是90天。如果等待期内出险理赔是无法获得赔偿的,所以大家需要注意等期待的时间限制。
标体承保、除外承保是什么意思?
标体承保:也叫标准体承保,指提交的投保申请,经过审核确定符合投保要求,保险公司不会附加任何条件,按照产品的标准保费进行承保。 除外承保:经审核,被保险人在投保前已有疾病或症状,保险公司对该疾病及其并发症除外进行承保。
重疾险保额买多少合适?
首先,保额至少要能够覆盖重疾医疗费。其次,后续面临的康复费用、收入中断等,这些也要算进去。因此,重疾险的保额买多少,可以套用一个比较简单的公式:重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。最后,根据预算确定保额。建议保费不高于年收入的10%,保额为年收入的3-5倍为佳。
甲状腺结节可以投保重疾险吗?
有结节一般是可以投保重疾险的,但具体情况取决于结节的性质、位置、分级以及保险公司的核保政策。在购买重疾险时,保险公司会要求进行健康告知,这意味着客户需要如实提供包括结节在内的所有健康相关信息,审核结果一般分为:除外承保、要求等待期或加费承保、正常承保。建议客户在投保前咨询一下保险顾问,在专业人员的指导下进行核保。
出门旅游需要买意外险吗?
购买意外险是出门旅游时的一个明智选择,它能为您提供额外的保障。出国旅游时,建议购买境外旅行保险,它能为您的旅行提供全方位的保障。在购买保险时,您需要注意保险责任范围、免赔额、理赔流程等重要细节,并选择信誉度高、理赔服务好的保险公司。希望这些建议能帮助您购买到合适的保险,让您的旅行更加安心。
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