附加癌症二次是真的实用还是心理安慰?

发布者:开心保|发布时间:2021-06-18 15:40:08

如今,重疾险的保障责任真是越来越丰富了。

从纯重疾保障,到附加轻症、中症,再到现在多数产品可以附加恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付、特定疾病额外赔付,以及重疾多次赔付等责任。

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产品形态虽然丰富了,但也给我们带来了选择困难症。

尤其是最常见的「恶性肿瘤二次赔付责任」,很多人都纠结到底值不值得买。

接下来,小开就带大家一起分析下,关于恶性肿瘤二次的一些问题:

 什么是恶性肿瘤二次赔付?

 恶性肿瘤二次赔付值得买吗?

 选恶性肿瘤二次赔付要注意哪些?

一、什么是恶性肿瘤二次赔付?

通俗意义上讲,就是针对恶性肿瘤的第二次赔付。

大多数单次赔付重疾险,往往都是仅赔付一次重疾。重疾包含恶性肿瘤及其他重大疾病,其中恶性肿瘤发病率占比超60%。

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如果附加了恶性肿瘤二次赔付责任,第一次确诊恶性肿瘤或者其它条款中的重疾后,经过间隔期后,如果新发恶性肿瘤,或恶性肿瘤复发、转移、持续,仍然可以获得理赔。

总之,加强了一次针对恶性肿瘤的二次保障。

二、恶性肿瘤二次赔付值得买么?

小开先引导大家看几个官方渠道的数据。

根据各保险公司公布的理赔年报显示,恶性肿瘤理赔大约占重疾理赔的65%左右,是名副其实的头号健康杀手。

举两个例子:

在平安人寿公布的2019年理赔年报中,癌症理赔占比达到67.5%;

在中国人寿公布的2020年理赔半年报中,恶性肿瘤占比高达72%。

3 (图片来源:中国人寿2020年理赔半年报)

随着医学技术的进步,癌症的生存率越来越高,在治疗中存在四大难题:新发、复发、转移、持续

2018年,国家卫生健康委员会公布,中国癌症5年生存率已从10年前的30.9%升至40.5%。此外,还有一项数据显示,国内二次恶性肿瘤的发病率在术后3年内高达80%。

这些数据表明,癌症患者不仅需要在手术中花费大量的医疗费用,在术后的三年里仍要与癌症做持续斗争,才能获得理想的康复效果与生存质量,而这绝对离不开金钱的支持。

然而,对于长期收入损失及治疗康复费用,社保和百万医疗险都是无法补偿的。所以如果预算充足的情况下,附加恶性肿瘤二次赔付还是比较实用的。

三、恶性肿瘤二次赔付怎么选

如果预算充足的前提下,选择恶性肿瘤二次赔付,要注意哪些问题呢?

除了保费性价比外,还有三个要素:间隔期、保额、赔付次数

其中「间隔期」是核心。不同产品的间隔期差异是很大的,有的最长5年,有的最长3年,有的最短1年,有的最短180天。

对于消费者来说,花差不多的钱,间隔期肯定是较短越好。要知道,3年和5年之间的差异,对于癌症患者治疗和理赔几率来说是非常巨大的,直接关系到能否获得二次理赔。

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更直白点讲,如果把赔付次数增加到10次,但把间隔期拉长到10年,数字虽然都看起来「高」得诱人,可这样的保障几乎形同鸡肋。

四、总结

不过,小开想说:买重疾险就是买保额,恶性肿瘤二次赔付虽然有价值,但是消费者在购买时,一定要结合自己的预算情况。

如果预算充足,就选择合适的恶性肿瘤二次赔付产品。

如果预算紧张,小开还是建议选择性价比较高的单次赔付消费型重疾险。因为重疾险无论能赔几次,只有保额充足,才能有效帮助我们应对大病风险。

 

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保险问答

健康保险中的等待期是什么意思?
所谓“等待期”,是健康保险中特有的时限规定。投保健康保险后,保险公司审核了被保险人的健康资料,同意承保,但还需要经过一个合理期限,保险公司才能受理投保人或被保险人理赔申请。所有健康保险合同,均有明确的时限规定,只是每个保险公司规定的时限不大一样。一般来说,疾病住院险是30天;女性疾病与某些特定疾病是120天;重大疾病险是90天。如果等待期内出险理赔是无法获得赔偿的,所以大家需要注意等期待的时间限制。
标体承保、除外承保是什么意思?
标体承保:也叫标准体承保,指提交的投保申请,经过审核确定符合投保要求,保险公司不会附加任何条件,按照产品的标准保费进行承保。 除外承保:经审核,被保险人在投保前已有疾病或症状,保险公司对该疾病及其并发症除外进行承保。
重疾险保额买多少合适?
首先,保额至少要能够覆盖重疾医疗费。其次,后续面临的康复费用、收入中断等,这些也要算进去。因此,重疾险的保额买多少,可以套用一个比较简单的公式:重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。最后,根据预算确定保额。建议保费不高于年收入的10%,保额为年收入的3-5倍为佳。
甲状腺结节可以投保重疾险吗?
有结节一般是可以投保重疾险的,但具体情况取决于结节的性质、位置、分级以及保险公司的核保政策。在购买重疾险时,保险公司会要求进行健康告知,这意味着客户需要如实提供包括结节在内的所有健康相关信息,审核结果一般分为:除外承保、要求等待期或加费承保、正常承保。建议客户在投保前咨询一下保险顾问,在专业人员的指导下进行核保。
出门旅游需要买意外险吗?
购买意外险是出门旅游时的一个明智选择,它能为您提供额外的保障。出国旅游时,建议购买境外旅行保险,它能为您的旅行提供全方位的保障。在购买保险时,您需要注意保险责任范围、免赔额、理赔流程等重要细节,并选择信誉度高、理赔服务好的保险公司。希望这些建议能帮助您购买到合适的保险,让您的旅行更加安心。
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