相信很多小伙伴在买重疾险的时候，都会听到这样一句话：“重疾险，一旦确诊就能赔付”。重疾险的理赔真就这么干脆利落吗？
实际上，并不是所有的重疾病种都是确诊即赔，任何一款重疾险，理赔的要求都分为3种，也就是说得了重疾后，要达到相应的理赔条件，才能赔付。

以疾病定义规范里的28种重疾为例，确诊即赔的疾病有3种，需要实施约定手术才能赔的疾病有6种，需要达到约定状态才能赔付的疾病有19种。

所以，先搞清楚一个可能存在的误区：重疾险并不都是确诊即赔，想知道重疾险什么情况下能赔，你得先知道重疾险的赔付标准。

一、重疾险赔付标准是什么？
01.确诊即赔
在重疾险定义中，有一些病症只要符合重疾定义中的赔付条件：经病理学检查结果明确诊断，并且不属于已列出的不在保障范围内，就可以确诊即赔。
比如最常见的恶性肿瘤，也就是癌症。
如胃癌、肝癌、乳腺癌、肺癌（原位癌除外，原位癌被定义在轻症范畴）等，只要临床诊断属于规定的癌症范畴，就可以在确诊后向保险公司提出理赔。

除了恶性肿瘤，28种高发重疾中能确诊即赔的还有多个肢体缺失及严重Ⅲ度烧伤。
02.实施了约定的手术
虽然有的重大疾病也在保障范围内，但赔付时有个要求：实施了某种手术！
比如重大器官移植术或造血干细胞移植术，是要已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术才符合理赔条件。

这种是最直观的，该项重疾会在条款中明确，需要实际实施了什么手术、有的甚至详细到手术的具体实施办法。
03.达到疾病约定的状态
有的病症要看发病的结果，才能确认是否满足理赔条件。
比如脑中风后遗症，不是简单的去医院，凭借一句得了脑中风就能获赔。通常脑中风发作都会导致一些后遗症，但保险合同规定脑中风确诊180天后仍遗留下列一种或一种以上障碍的才理赔。

也就是说即使确诊了重疾，但未达到疾病约定状态也是无法赔偿的。
当然，如果没达到疾病约定状态的话，就是没有达到重疾的风险等级，治疗费用也不会太高。又或者说，没有达到重疾理赔标准时，一般轻中症也会将条件放宽，给予赔付。

二、为什么理赔条件这么严？
通过以上的分析，我们能看出来重疾险的理赔条件确实比较苛刻，除了确诊即赔之外，还需要达到某种状态，实施某种手术。
这时候或许有不少人心里会犯嘀咕，理赔设定这么严格，你看保险公司就是故意不想赔吧！
其实，这还真有点冤枉保险公司了。
重疾定义不是保险公司自己定的，以25种必保重疾为例，理赔要求都由银保监会统一规定的，保险公司无权更改。

而这个规定标准也不是银保监会一拍脑门决定的，而是结合医学临床的标准统一制定的。
所以，重疾险理赔条件严格不是保险公司故意不赔，而是为了明确赔付的界限。该赔的，只要达到标准，保险公司就会赔付；不该赔的，确实也比较严格。
之前很多人对重疾险有所诟病，说它这也不赔，那也不赔，多数是因为我们对重疾险的理解还甚少，才导致了中间产生的信息不对称。
在所有的保险产品中，重疾险买的人是最多的，但相应的条款、要求也是最复杂的，我们作为普通用户，根本没有时间、精力甚至专业的知识去仔细阅读条款，这时候，小开建议对保险知识的疑问，可以交给专业的人去做。
如果你对重疾险有任何疑问，可以预约1v1保险顾问，为你免费解答！
最后祝大家都能买到合适的重疾险，比彩虹心！