现在的保险就好比国产手机，
更新快：每家公司每年都能出好几个新品。
功能多：轻中症保障、癌症二次保障、前症赔付等创新保障频出。

保险产品日新月异，不免让已经投过保的用户产生一丝丝心动、遗憾和犹豫，甚至考虑退保换新，不过在那之前，小开建议各位三思啊！

一、退保换新是有代价的
退保换新要慎重考虑。
如果还犹豫期内退保，除了个别公司会收点材料工本费，几乎都可全款退还已交保费，退保零成本。
如果已过犹豫期退保，那么代价是免不了的。
而且，我们不光要考虑损失钱的事儿，可能还会涉及到以下一些问题：
01.重新过健康告知
保险不是想买就能买得到的，第一关就是健康告知。
岁月催人老，去年能轻松买到的保险，不代表今年也行。一旦体检报告上多几个指标，身体异常很难正常通过健康告知，可能要面临拒保、延期承保、加费、除外承保等情况。
所以要想“更新换代”先看自身情况。
02.年纪越大，投保受限
随着年龄增长，用户风险发生和保险公司理赔的概率更高，保费也相应水涨船高。
对于重疾险、医疗险、寿险等险种，投保年龄越大，保费价格越贵。
55岁以上老人投保某些重疾险，甚至会出现保费倒挂的情况，即所交总保费比保额还多，相当不划算。 

重疾险对投保年龄也有要求，大部分产品的投保年龄上限在55-60岁之间，且40岁以上开始保额有限制。

所以，年纪过大重新投保或退保换新，就不是人选保险，而是保险选人了。
保险产品虽然更新换代快，但几年后，再退保换新，也要考虑保费上涨的问题。
03.有保障空白期
重疾险、医疗险、寿险等购买后都是有30-180天不等的等待期，这期间是患病是不能赔付的。
所以想退保重买，要避免出现空白期。
所以在这里要提醒大家，如果真的决定退保换新，那也最好是先买新，等待期过了再退旧的。这样起码保障不会中断！
04.退保损失大
保单每年都有不同的现金价值，一般来说保单时间越短，现价越低。
退保只能退还现金价值，尤其前两年退保非常不划算，多数只能退还不到一半的保费。

总之，产品不是想换就能换的，退保换新要从健康、年龄、经济等多方面考虑，谨慎再谨慎。
保险产品的迭代是很快的，追新是追不过来的，如果真的看上某些新品，可以考虑加保。
二、试试加保，也许更好
加保就是：不退掉旧保单的同时再买一份新的。
保险不是非此即彼，退旧换新代价太大，在有能力的情况下，加保是很好的选择。一般加保的情况有如下几种：
01.保额不够，加保提额
比如重疾险比较贵，很多人最初买的保额是不够的。随着经济能力变强，就可以考虑加保。
收入明显增加、生了二胎、父母状况重大变化，都需要考虑提升保额。

02.保障缺失，查漏补足
近两年重疾险保障疾病、条款不断优化，新产品竞争力明显提升。
以前购买的产品是单次赔付的，现在的重疾险很多都有癌症二次赔付、轻症和中症保障，性价比相当高。
03.动态调整，定期自检
保障配置并非一劳永逸，而是随着年龄不断变化的，正确的做法是定期整理保单，明确自己现有的保障，查漏补缺。
比如保障类型、保障期限、保额等，理清这些才知道是否配置齐全，还需补充哪些保险。

当然，如果出现旧保险有明显缺陷的话，退！立即退！

三、何时可以考虑退保换新
如果已有的保额太低，完全满足不了现在的保险需求，但是保费却很高，严重占用了家庭其他成员的保费资源，那建议退保。

四、总结
保险看似年年出新品，但是锁定核心需求会发现差别并不太大。退保换新或许有些冲动，在可承受的范围内加保能获得更多的保障。除开重疾修订这种罕见事件，大部分情况是不建议的频繁更换保障的。
未来，随着保险市场的发展，产品迭代升级的脚步或许并不会停止，但保险配置还是要提前规划好，选择现在最适合自己的产品，早日获得保障才是理智的决定。

有任何保险疑问，可以咨询我们专业的保顾团队，专业的事情，让专业的人来做，轻松帮你选出合适自己的保险。