小品里说：最最最痛苦的事，人死了钱没花了。
投保最最最痛苦的事：保单还在，保险公司却倒闭了。

更让人担心的是：保险公司倒闭了，保险合同怎么办？保单权益能兑现么？

的确，保险属于一种金融产品，几十年保费换来一纸合同，谁也不知道未来会发生什么，难怪会顾虑。

针对大家关心的这个问题，小开详细分析一下保险公司倒闭的问题：

▪ 保险公司到底会不会破产？

▪ 保险公司很容易破产吗？

▪ 保险公司破产了，保单应该怎么办？

一、保险公司会不会倒闭？
原则上说，任何公司都可以破产倒闭，保险公司也会。
保险公司如果经营不善，资不抵债，就可以破产。保险公司如果违规经营，触犯红线，会被强制接管。

历史上，新华人寿就是第一家被接管的保险公司。保险公司破产、接管，可不像一般企业用“有限责任”四个字就能破罐破摔，需要先将所有保单业务妥善处理，责任是逃不掉的。

二、保险公司容易倒闭么？
虽然保险公司可以申请破产，但真要倒闭，可没那么容易。
01.保险公司门槛高
开保险公司的基本要求：有钱、有德。
有钱：成立保险公司需要实缴资本两个亿，这些钱要实实在在地在银行账户上至少躺1个半月，且不能一次性大额取出。而大部分实缴资本都远超这个数，所以任何一家保险公司都不算小。

有德：保险公司的股东需要具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，有案底是不能开保险公司的。
所以保险公司的硬性门槛是相当高的，像阿里、京东、腾讯都是靠入股的方式开保险公司的。
02.监管制度十分严
金融界三驾马车：银行、证券、保险。其中保险是被监管最严的。
保险会定期考核公布各保险公司的偿付能力，一旦有财务问题，警告、整改、接管、最后不行就清算重组，安邦现在就进入了最后的阶段。还有资金运用监管，严苛控制资金流向。

保监会就像保险界的皇阿玛，有一万种办法管治保险公司。
03.背靠再保公司
保险公司帮用户担风险，再保公司帮保险公司担风险。
一旦保险公司出了经营问题、偿付困难，再保公司会第一时间出钱出力解决。市面上我们看到的重疾险，寿险背后，都有其实都有再保公司。
04.必备保险责任准备金
保险法还规定了责任准备金、公积金等安全机制。
保险公司必须从税后利润中提取10%的利润作为公积金。

企业有亏有盈，保险公司必须每年留取10%的利润作为公积金，预防万一出现严重亏损导致的资金问题，相当于存的备用金。

作为金融业里风险管理最专业到位的保险公司，在严格的监管机制下，想破产并不是一件容易的事情。

三、保险公司破产，保单怎么办
如果保险公司真的破产了，大家最关心的就是保单权益会不会受影响。
小开打保票：保单不会有影响！
保险公司申请破产，保监会会指派其他公司来共同“处理后事”，都安排妥当了才能宣布破产，有点像“铁打的保单，流水的保险公司”。

比如曾经的安邦保险从被接管到宣布解散，期间所有的债权、业务都已经妥善移交“大家保险”。已生效的保险合同依然有效，只是理赔、服务等责任都由大家保险来履行。

那么保险公司出事了，我们消费者需要做什么来应对？

不需要 ！

保险公司虽然被接管了，但也只是公司内部有变动，整体的经营是不会中断的，所以该续保的续保，不用太操心了。

四、总结
总之，保险公司资金的安全运营有严格的监管机制，保险公司破产倒闭的风险非常小。即使倒闭了，保单还是会有人接管，一样会有保障，大家不用太多担心。