没想到，保险新产品预定利率从3.5%下调至3.0%的热度还居高不下，银行利率下调又来了。

此外，四川、吉林、内蒙古、山东等地多家村镇银行也「官宣」6月起调降部分期限定期存款利率。

如今，不止四大行这种大型银行，连中小银行的最高利率都跌破3%这条监管红线了。

利率一降再降，甚至朋友圈还会被「负利率」这三个字刷屏，大家难免会慌，这钱，还能存吗？

一、为什么存款利率一直在降？

虽然最近关于存款利率讨论的比较多，但实际上，我国的银行存款利率，从90年代初，就一路向下：

（点击查看大图）

为什么存款利率一直在降？

从全球局势来看，利率下降是大趋势，发达国家全是低息，落后国家反而都是高息。

德国、法国、意大利、西班牙、瑞典等多个欧美国家都是零利率，瑞士、丹麦和日本甚至是负利率。

而我们经济一直在发展，一直向发达国家迈进，利率向发达国家靠拢也是必然趋势。

而从内部环境来看，市场流动性增加，理财市场整体收益率下降，信贷市场表现不佳，银行息差减少，用户存款大幅增长等原因，也都会导致利率下降。

房贷利率降得快，存款利率降得更快。

二、利率下行，对我们有什么影响？

从目前的情况来看，利率下行的趋势，还远不止于于此，未来0利率或负利率真的不好说。 

一位来自青海的四大行职员就曾被客户打趣：

「那过两年在你们银行存钱，你们帮我们看着钱，是不是还要给你们钱呀？」

虽然是句玩笑话，但也折射出了对利率下行的担忧。

毕竟利率下行对我们最大的影响就是钱，而如今，收益降低、兑现困难甚至爆雷都变得不再稀奇。

国债、银行大额存单无法锁定长期收益，信托产品不断「爆雷」，银行理财产品声明不再保本保收益，余额宝等理财类产品利率持续下行……

因此，抓紧配置长期固定收益类的资产才显得格外重要。

三、我们的钱到底应该放在哪？

大势所趋之下，日子还要照常过，挣点钱不容易，要怎么安排，必然是大事。

在前景不乐观的情况下，有房贷的人都想手里攒攒钱把房贷提前还一部分，而没有房贷的人，要想让自己手上的钱收益更加稳妥，锁定长期、稳定的收益非常重要。

如果对风险很谨慎，希望手里的辛苦钱能在保值基础上稳健增值，那理财类保险是非常好的选择。

尤其是「保险新开发产品定价利率或从3.5%降至3.0%」的报道，更是提醒我们要早做长期打算，可选择的空间将会越来越少。

小开给大家推荐几款「宝藏」产品，大家可以根据自己的需求灵活选择。

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另外，小开也要提醒大家，在理财之前，要先做好保障，只有当基础保障齐全后，资金较为充裕想追求稳定投资，有长远规划，才适合考虑增额终身寿险。