神经母细胞瘤，很多人可能听着陌生，但它却被称为「儿童肿瘤之王」，是儿童实体恶性肿瘤中最为难治的肿瘤。

7岁女孩（欣欣）半年前出现腹部肿块，刚开始父母以为是「吃胖了」，直到孩子出现了明显疼痛，才去医院就诊。

而在短短半年的时间内，肿瘤从硬币大小「长」到了橙子大小，给孩子和家庭，都带来了巨大的痛苦。

国家儿童肿瘤监测中心的研究数据显示，过去3年，我国共有超12万名儿童和青少年被诊断为癌症。

《柳叶刀·肿瘤学》发布报告称，儿童癌症是继成人肺癌、肝癌、胃癌、结肠癌和乳腺癌之后，全球第六大癌症负担。

因此，越来越多的家长在孩子刚一出生时，就配置好了保险，以应对无法预测的疾病和意外风险。

但是，给孩子买保险，很多家长却非常容易踩坑，要么保障不适合孩子，要么多花钱。

给孩子买保险，容易陷入哪些误区？到底应该怎么买呢？

一、给孩子买保险，最容易陷入这些误区

01. 盲目买返本型保险

不少父母给孩子买保险时，想要「有病治病，没病返钱」，买「返还型保险」。

但在保险的核心功能是保障，尤其是给孩子第一份保险的选择，最重要的需求是怕孩子生病没钱治疗。

而「返还型保险」普遍保障不足，而且保费较贵，会大幅占用预算。

如果是普通家庭，买重疾险要先做好「保障」的本职工作，只有基础保障配置完善后有余力，才建议考虑其他类型的保险。

02. 给孩子买保险追求「一步到位」

不少家长给孩子买保险时，都想一步到位，选择那种一张保单包含所有保障的产品。

这种产品虽然看起来整合了重疾、身故、意外、医疗等各项人身保障，但在条款中往往有些难以发现的缺点，如保额共享，理赔时保障会互相影响；捆绑保障后价格虚高；重点保障的保额不足，等等。

而且，对不同的家庭和个体来说，各自特点不同，需要的保障也不一样，因此，选择单个的保障产品，保障不缩水，也可以根据自己的情况进行灵活的调整补充。

至于理赔方面的问题，只要投保时看清条款，如实进行告知，保险公司就会按照保险合同正常理赔的。

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03. 只给孩子买保险，忽略自身保障

我们常常会遇到这样的场景，新手爸妈有了宝宝以后，第一时间花大价钱给孩子配齐了各种保险，但自己的保障却往往「裸奔」。

事实上，作为家庭的最大经济支柱，父母才是孩子最强有力的保护伞。

从经济角度来说，在参加工作前，孩子都算是家庭的「长期负债」，需要不断投入。

所以，父母的保障才要优先，正确的保险配置顺序应该是：先将自己的保障做足，再给孩子选择合适的保险。

二、给孩子买保险，要注意这些

01. 量入为出，重点关注「保障」

小开刚才说了，给孩子买保险，保障是最重要的。

要在经济能力允许的范围内尽量买足保额，尤其关注主要的重疾风险，只要思路对了，其实给孩子买保险花不了多少钱。

02. 关注高发疾病保障

买儿童重疾险时，要注意少儿高发特定疾病保障。以白血病为例，中国15岁以下儿童白血病发病率约为4-5/10万，少儿白血病，如今已经成为14岁以下儿童的头号健康杀手。

随着医疗技术的发展，如今白血病治愈率超80%，但它治疗一般需要2-3年的时间，费用在10-30万不等，如果需要进行骨髓移植，费用则在30-100万区间内。

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而 君龙小青龙少儿重疾险 在这方面的保障非常周到，它与陆道培白血病医院合作，汇聚国内、国际顶尖的白血病专家和医疗资源，帮助精准检测、治疗。

专家预约、标本送检、国内、国际远程会诊、MDT多学科会诊等服务均涵盖。

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此外，我们印象中的「罕见病」，这几年也越来越不罕见。

如「脊髓性肌萎缩症（SMA）」，虽然是罕见病，但我国现有患者约3万人，新生儿SMA患者每年新增达1200人。

它的医疗费用倒确实「高到罕见」，虽然适配药品已经进入医保，但需要自付的范围还是很多。

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而 大黄蜂8号重疾险 将罕见病保障种类翻倍，扩展到了20种，额外赔付200%基本保额，为更多家长切实解决了沉重的医疗费用负担。

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03. 注意身故风险保额

给孩子买重疾险时，除了关注重疾保额外，很多家长也比较关注身故风险。

其实小开想说，对于并不承担家庭经济责任的孩子来说，身故风险可以不作为保障的重点。但如果一定要附加身故保障，切记一个问题。

根据监管部门的要求，未成年人的身故赔付有保额限制：

• 对被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；

• 对被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

最后想说，给孩子买保险，只要选对产品，轻松省下几千元不是问题。