「带癌上班」，听着离普通人太遥远，现在竟然上了热搜。

一项以15-39岁年轻人为研究对象的调查结果显示：

在2007-2016年这十年间，各年龄段年轻人的癌症发病率都在不断上升，很多年轻人虽然生病，但迫于各种压力，不得不「带癌上班」。

（图片来源：微博@第一财经日报）

毕竟一旦患病，收入中断，整个家庭都要陷入困顿，只能「拿命上班」。

随着这种情况的普遍化，最近一款收入保障险火了，据称它可以保障因病收入中断带来的损失。

（点击查看大图）

收入保障险到底保什么呢？它真的管用吗？有了它，就可以不用买重疾险了吗？

首先，我们先来看看这款收入保障险，其实看到备案名字就能知道，它的本质，是一款 失能收入损失保险 。

也就是说，

它保障的是一旦疾病或者意外失能导致没有收入的风险。

比如——

符合某些手术住院或入住ICU≥7天，

或者确诊70种重疾，

或者达到四类功能损伤，

即可按月获得对应的赔付，最高每月可以获赔5000元。

普通人乍一看，觉得好像不错，但其中的一些细节，可能被我们忽视了。

需要一定的条件才能获赔，比如手术，流产、痔疮、阑尾炎、卵巢囊肿这些手术都是不能赔的；

确诊重疾后也并不是每个月都能拿到赔付，需要每月有1次以上符合合同规定条件的治疗，才能获赔。

也就是说，看字面意思好像手术了或者重疾了，就能稳稳的拿钱，但其实需要一些限定的条件。

关于理赔条件等具体的条款在此不做赘述，如果有小伙伴感兴趣，可以扫描图片二维码联系小开，了解详细的保险条款与保障内容。

我们先继续聊。

为什么要买这样的产品呢？

因为我们都知道，生病除了医疗费用的支出，还意味着手停口停，收入要损失一大截。

这部分，百万医疗险是无法报销的。

但是，生活还在继续，房贷车贷不会因为你生病而不用偿还。

孩子上学的费用、赡养父母的费用，以及水电煤气费等这些必要的生活支出也不会因为生病而不用缴纳。

这一进一出，经济缺口立马就露出来了。

小病还好说，顶多损失这几天的工资，而一旦大病呢？工作还能保住吗？即使换了新工作，收入还能达到之前的水准吗？

（图片来源网络）

这些问题都很现实。

咦，这段话是不是听着耳熟，这好像是重疾险的意义哦？

不得不说，这个收入保障险看起来好像也能提供一些经济支持，是不是有了收入保障险，就不需要买重疾险了？

回答这个问题之前，我们先看看，收入保障险的保障额度。

基础保额按最高50万算，如果是符合条件的普通住院，每月可获赔1500元；如果是符合条件的重大疾病或功能损伤，每月最高可获赔5000元。最高赔付100个月。

但每个月的五千要用来支付家庭日常债务，以及生活费用，真的够吗？

看看小某书上的一些记账记录就知道了，一个月五千块钱对于家庭日常开支来说，实在捉襟见肘。

更不要说家里有人生病，一定会产生更多额外的花销，如营养费用等等。

（图片来源：社交网络）

5000元收入，在这些支出面前，杯水车薪。

当然，也会有朋友表示，原本的月薪就不足5000，如果真买足了保额，比工资还高呢。

确实如此。

但是，比如被保人确诊重疾，并不代表月月都能拿到钱，

要求确诊重疾后，每月需要有1次以上的手术治疗、化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、质子重离子疗法等符合要求的治疗，才能赔。

举个例子，假如处于康复期，暂时无法工作，但也无需治疗，这个时候，就不符合理赔条件，是拿不到钱的。

而重疾险符合了理赔条件，就一次性拿到钱，后续怎么花，完全是自己的事。

只要重疾险有30万的保额，对应的护理险就要保证每月赔付5000，不间断赔付5年才能拿到对应的保额，

这就好像「一下给你预支30万」和「每月给你5000，连给5年」，选哪一个？

（我全都要）

即使能保证不间断连续给付5年，相信绝大部分人也都会选前者，不为别的，只为了钱握在自己手里才踏实，落袋为安很重要。

百万医疗险已经解决了绝大部分的医疗费用，重疾险理赔的保险金，哪怕是提前偿还一部分房贷，减轻以后的利息压力，也是好的。

说了这么多，那是不是收入保障险就完全没必要买呢？

也不是。

与重疾险相比，收入保障险的价格会便宜一些，而且除了重疾，一些符合条件手术或失能也能赔付，能分散一部分收入中断的风险。

而且它的健康告知与重疾险相比，也要更宽松一点，对于一些没法买重疾险的朋友来说，还是有用处的。

所以，小开在此建议两类人考虑收入保障险：

已经有足额的重疾险和百万医疗险，还想对收入损失进行弥补的人。

既能一次性拿到一大笔钱用于治病或者其他花销，也能保障一旦罹患重疾有后续稳定的一些收入，继续贴补一下家用。

因为健康告知等原因买不了重疾险的人，有一份这样的失能收入损失，总比保障「裸奔」强。

其实，无论是重疾险也好，收入保障险也好，其本质，都是弥补风险来临时的经济损失。

我们无法预知风险会在何时以怎样的形式发生，我们能做的，就是做好准备，将危害降到最小，这就是商业保险的意义。

更多关于成人、儿童的保障产品，可戳下面进行了解↓↓↓

更多家庭保障方案规划，咨询开心保在线顾问老师，获取1对1解答，还可免费领取专属保障规划书1份↓↓↓

（长按识别二维码）