一、二线城市家庭，年收入达到30-50万左右，就算得上中产家庭了。虽然不能说多么荣华富贵，但基本可以比较轻松的做好工作，享受生活。这种生活看起来很美好，事实上也需要面对很大的压力和风险。

马云曾经在一场演讲上说过，“现在每个月挣三四万的人是最幸福的，房子车子孩子什么都有了。”那究竟对于这些中产家庭来说，他们还在焦虑什么呢？

高额的房贷和车贷：大城市让他们的收入更多，但相应的房价也会更高，动辄上百万的房贷，让中产家族们真是一刻都不敢停歇。

子女的抚养和教育：为了让子女接受更好的教育，暂且不说大城市里的学区房，一个略好点的私立幼儿园或许就是普通城市里一个家庭的月收入。

父母的医疗和赡养：由于工作忙，大部分都是父母一起来到大城市帮忙照顾孩子，异地医保限制、日常的照顾和赡养也是一笔固定的支出。

所以，赚得多，花得也多。每个月还完房贷、固定日常生活费、孩子兴趣班，再和朋友、家人出去聚聚餐，其实剩下来的钱也没比别人多多少。

而且，人到中年面对的风险也逐渐增多，家庭成员一旦生病或发生意外，很容易就陷入财务危机。这样的后果，

大家是否提早预想到过呢？

生老病死、是我们难以避免的。所以这个时候，大部分家庭会选择配置一些合适的保险来帮助转移风险。

今天就给大家分享下，年收入30万-50万的家庭该如何配置保险：

• 中产家庭面临哪些风险？
• 家庭成员需要哪些保障覆盖风险？
• 家庭保险方案配置

01.中产家庭面临的风险有哪些？

对于大部分中产家庭来说，一般都背负着高额的房贷和车贷，生活支出也更大，尤其是对家庭支柱来说，责任更重，一旦发生身故，则会给家庭带来非常沉重的打击。

我们以一个家庭案例说明：

主人公：30岁的李先生和太太（30岁）

坐标：北京

房贷：150万

宝宝：0岁

在北京打拼七年，一家三口身体都很健康。

二人的家庭收支情况如下：李先生年收入在25万左右，妻子年收入在15万左右，最近刚买了一辆20多万的代步车，家庭基本支出一个月在1万元左右。房贷、子女教育、日常支出，另外由于李先生和妻子都是独生子女，双方父母的赡养也落到了二人身上。最后一个月下来，积蓄所剩无几。

02.家庭成员需要哪些保障覆盖风险？

寿险：李先生夫妻二人正处于收入和事业上升期，并且上有老下有小、还要还房贷，为了防止家庭经济支柱突然离开，导致收入断崖，身故保障可优先考虑。丈夫属于家庭第一经济支柱，应优先配置，并且一定要将保额做足，至少覆盖家庭房贷；妻子作为次要经济支柱，如果预算不是特别充足的话，可稍微降低保额。

重疾险：每个人都面临着重大疾病的风险，全家都需配置。重疾险可以帮其承担一旦罹患重疾后的治疗费、康复费以及康复期间无法工作造成的的收入损失等；虽然孩子没有工作，但孩子罹患重疾后，也会耽误父母的工作，所以同样重要。

意外险：意外随时都可能发生，尤其是孩子正处于活泼好动的阶段，很容易发生意外，所以一定要做好意外事故发生的防范准备。

医疗险：是一个非常不错的社保补充，有的百万医疗还有住院绿通服务，可让我们更安心的治病。毕竟社保能报销的有限，对于大部分自费药来说，小开觉得还是附加百万医疗险更安心。

03.年收入30-50万方案配置

情况说明：因为李先生一家的家庭负担较重，希望能在少花钱的前提下，确保对家庭风险的全面覆盖，所以险种我们以消费型为主。

1、重疾险单次赔付保障方案

累计保费：15239元

2、重疾险多次赔付保障方案

累计保费：22770元

针对于李先生一家，小开给出重疾险单次赔付和多次赔付两种方案，若预算可以接受，并且注重重疾多次赔付的话，可以选择第二种方案；

若预算有限，开心保认为没必要一味追求重疾多次赔付而降低重疾险的保额。后期随着收入的提高还可再进行保险的补充。

而意外险呢，每都会更新不少好产品，而且价格便宜，可挑选性价比最高的进行购买。

相关产品推荐：

重疾险：§单次赔付：康惠保旗舰版 §多次赔付：光大永明嘉多保 §复星联合妈咪保贝重疾险

定期寿险：§中荷简爱定期寿险

百万医疗险：§安联臻爱感恩版 §复星乐享一生

意外险：§人保慧选心安综合意外保险 §小宝贝—少儿综合意外险

总结：

一个家庭的风险大小不会随收入而变化，无论你处在哪个阶段，家庭都有面临重大风险的可能。小开希望每个家庭，都能选择合适的保险，将风险转移给保险公司，为家庭的幸福提供保障。