投资理财是一个永恒的话题,在人生的不同阶段,需要退休老人在投资理财上观念比较保守,不适合风险性较大的投资,开心保专家推荐保险理财方式,更能够满足退休老人的养老理财需求。
刘老伯和老伴都已退休,每月两人退休金可以拿到4000元左右。每月生活开支大概在2500左右,没有购买任何理财产品。两人一辈子赚的钱,基本上都用于儿子买房子,目前有存款15万元,用于养老。看到市场上各个理财产品收益比银行利息高,也想通过投资理财让资金获得最大收益,为此咨询理财师该买什么样的产品好?
刘老伯的生活是典型的中国退休人员现状,保障较少,除了给儿女攒钱之外,自己的养老钱并不多,加上要应对今后的养老、生病等问题,15万需要更合理的配置。并且老人的投资观念比较保守,选择传统的理财方式更加合适。在购买保险理财产品的时候,需要考虑一下几点:
1、应急资金的留存
随着年龄的增长,需要用钱的地方会增多,以及一些突发的意外事件等,所以一定先预留4万元的应急资金在身边。另外,每月有1500元的结余可以考虑货币基金或者零存整取,流行性较强,且风险较少,收益比银行活期存款高。
2、稳健投资,资金安全第一
老年人理财应稳字当先,优选稳健收益的低风险理财产品,资金安全第一。如国债,收益率也高于定期存款利率;部分银行理财产品,收益率一般在5%左右;还有一些P2P固定收益类理财产品,如“月月盈”,年化收益率9.6%,若张老伯将剩余的10万元投资该产品,每月固定拿到800元收益,像拿工资一样,也是老年人理财不错的选择。
3、添置保险
随着年龄的增长,老年人逐渐退化,平时磕碰较多,此类保障必不可少,即使有社保,也能补充不保意外的缺陷,另则费率较低,每年几百元即可获得良好保障,推荐购买。因此,配备一些健康险和意外险。让生活得到更足的保障。还要为退休生活增加乐趣,学绘画、学乐器、外出旅游等,让晚年生活丰富多彩。
1、短期理财保险。如弘康人寿灵动一号、国华人寿理财宝等等,都是1年期左右的短期理财保险,预期年化收益率在5%以上,并且保本保底,产品收益稳定并带有人身保障功能,适合对于理财产品投资经验不多的人选择。
2、附加大病保障的理财保险
老人疾病多发,附加大病保障的理财保险也很合适。目前我国社会养老问题日益凸显,根据一项调查数据显示,超过三分之一的老人养老资金依然需要依靠子女补贴,其中大部分都用于疾病住院开支。所以提前为自己购买大病保险,也可以减轻子女负担。
退休老人选择哪一种保险理财好,关键还是看年龄和需求。有些老人年纪过大,就不适合购买长期理财保险,避免今后无法长期享受到收益和保障。可以考虑目前市面上推出的一些短期理财保险产品。
4、选择适合自己需要的险种组合;
5、收到保单后,应在7天内多次认真仔细阅读每一条款,如遇不解或疑问,应随时与保险公司或业务员取得联系,进行咨询。如对所投险种不满意,10日之内可以无条件退保,以确保自身的利益免受损失。所以,投保前的前期选择非常重要。
保险理财好吗最关键还是要看适不适合,退休人员更应该关注自身的健康、意外方面,其次才是财富的规划。建议优先投保健康险、老人意外险、疾病医疗保险,然后可以考虑短线的保险理财产品,建议时间以5年为限,不宜过长。
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