投资理财是一个永恒的话题，在人生的不同阶段，需要退休老人在投资理财上观念比较保守，不适合风险性较大的投资，开心保专家推荐保险理财方式，更能够满足退休老人的养老理财需求。

刘老伯和老伴都已退休，每月两人退休金可以拿到4000元左右。每月生活开支大概在2500左右，没有购买任何理财产品。两人一辈子赚的钱，基本上都用于儿子买房子，目前有存款15万元，用于养老。看到市场上各个理财产品收益比银行利息高，也想通过投资理财让资金获得最大收益，为此咨询理财师该买什么样的产品好？

刘老伯的生活是典型的中国退休人员现状，保障较少，除了给儿女攒钱之外，自己的养老钱并不多，加上要应对今后的养老、生病等问题，15万需要更合理的配置。并且老人的投资观念比较保守，选择传统的理财方式更加合适。在购买保险理财产品的时候，需要考虑一下几点：

1、应急资金的留存

随着年龄的增长，需要用钱的地方会增多，以及一些突发的意外事件等，所以一定先预留4万元的应急资金在身边。另外，每月有1500元的结余可以考虑货币基金或者零存整取，流行性较强，且风险较少，收益比银行活期存款高。

2、稳健投资，资金安全第一

老年人理财应稳字当先，优选稳健收益的低风险理财产品，资金安全第一。如国债，收益率也高于定期存款利率；部分银行理财产品，收益率一般在5%左右；还有一些P2P固定收益类理财产品，如“月月盈”，年化收益率9.6%，若张老伯将剩余的10万元投资该产品，每月固定拿到800元收益，像拿工资一样，也是老年人理财不错的选择。

3、添置保险

随着年龄的增长，老年人逐渐退化，平时磕碰较多，此类保障必不可少，即使有社保，也能补充不保意外的缺陷，另则费率较低，每年几百元即可获得良好保障，推荐购买。因此，配备一些健康险和意外险。让生活得到更足的保障。还要为退休生活增加乐趣，学绘画、学乐器、外出旅游等，让晚年生活丰富多彩。

哪一种保险理财适合退休老人

1、短期理财保险。如弘康人寿灵动一号、国华人寿理财宝等等，都是1年期左右的短期理财保险，预期年化收益率在5%以上，并且保本保底，产品收益稳定并带有人身保障功能，适合对于理财产品投资经验不多的人选择。

2、附加大病保障的理财保险

老人疾病多发，附加大病保障的理财保险也很合适。目前我国社会养老问题日益凸显，根据一项调查数据显示，超过三分之一的老人养老资金依然需要依靠子女补贴，其中大部分都用于疾病住院开支。所以提前为自己购买大病保险，也可以减轻子女负担。

退休老人选择哪一种保险理财好，关键还是看年龄和需求。有些老人年纪过大，就不适合购买长期理财保险，避免今后无法长期享受到收益和保障。可以考虑目前市面上推出的一些短期理财保险产品。

4、选择适合自己需要的险种组合；

5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

保险理财好吗最关键还是要看适不适合，退休人员更应该关注自身的健康、意外方面，其次才是财富的规划。建议优先投保健康险、老人意外险、疾病医疗保险，然后可以考虑短线的保险理财产品，建议时间以5年为限，不宜过长。