从去年开始,理财通和余额宝两款互联网理财产品的相继上线,让很多用户有了更多的选择,那么针对互联网理财产品的两大巨头,理财通和余额宝到底哪个才是适合用户的呢?
操作流程分析:
理财通:理财通无PC入口,微信客户端是唯一的操作入口。理财通继承了微信简介到底的风格,用户体验更加方便快捷。理财通资金购买步骤是:进入微信“我”=》我的银行卡=》理财通=》购买=》请输入金额=》再次点击页面的“购买”=》输入支付密码=》完成“支付”即可。
在理财通的购买环节,用户只需要输入微信支付的6位数字密码,就可以完成支付。整个过程最耽误的时间不过就是收到6位数字的认证短信,2分钟左右就可以完成整个购买环节。
余额宝:余额宝可以通过PC端和移动端共同实现资金管理操作。支付宝钱包甚至有小额免密支付功能,开启后,使用手机付款,付款金额在200元以下可不必输入密码。
购买限制分析:
理财通:转入资金最低为0.01元,由PICC提供赔付服务,保障账户资金安全。目前,理财通仅支持12家银行卡购买,其中,农业银行、中国银行、建设银行可以实现单笔最高5万元转入,单日50万元封顶,但招商、民生、兴业等银行单日单笔转入限额仅5000元。
余额宝:余额宝转入最低金额为1元,由平安保险全额赔付。储蓄卡单笔购买金额限额为各银行卡本身网上支付限额。余额购买单笔最高999999元,每日无限额,余额宝账户最多存放100万元。由于依托支付宝的强大平台,余额宝可以和绝大多数银行实现对接。
使用便利性:
余额宝限制较少
虽然余额宝号称在电脑和手机上都可以方便地“立即开通”,但记者在开通余额宝时,无论在电脑还是手机上都遇到了“需要上传身份证照片验证身份”的要求,并且需要两天的审核时间。从转入额度上来看,余额宝最少1元钱就可以转入。从最大限额来看,支付宝“快捷支付”转账功能各银行每天都有限额,如交行20000元,光大20000元,工行2000元等。如果需要转入更多,可以在电脑用网银为支付宝充值再转入余额宝,比如用工行U盾每天的限额是200万,但目前余额宝要求转入后总额持有不超过100万元。
微信“理财通”0.01元起存,开通过程比余额宝更方便快捷。目前,有民生银行、兴业银行、中信银行、工商银行、招商银行、浦发银行等10余家银行支持微信支付。用户绑定银行卡后,就可以进行理财通的基金购买。上述银行均对单笔单日交易额度做出了限制,民生银行和兴业银行限额最低,为单笔单日5000元,招商银行为每天每笔3万元,中国银行单日单笔5万元,工行单日单笔1万元。此外,工商银行和浦发银行更是对单月总额作出限制,工商银行限定单月总额5万元。对于交易额的限制,微信表示为“银行限制,无法调整请谅解”。
从交易费率上来看,尽管多家平台宣称“交易环节不收费”,但持有的过程中,投资者还是需要支付一部分成本,如基金托管费、管理费等。据了解,余额宝挂钩的天弘增利宝基金托管费率为0.08%,而微信理财通挂钩的华夏财富宝托管费率为0.05%。在管理费方面,余额宝管理费为0.3%,微信理财通管理费为0.27%。因此,零钱理财并非“零成本”。
安全与风险:
用户心里仍觉“没底”
从安全保障上来看,理财通和余额宝都提供了“资金保障服务”,余额宝宣称“资金被盗全额补偿”,理财通则由PICC全额投保。然而在余额宝《协议》中明确规定:“对非本公司原因造成的账户、密码等信息被冒用、盗用或非法使用,由此引起的一切风险、责任、损失、费用等应由投资者自行承担。”而理财通也称“PICC全额投保”。余额宝可以直接用来消费、购物,但理财通不可以。理财通的《协议》中也规定对于“受到计算机病毒、木马或其他恶意程序、黑客攻击的破坏,用户或财付通公司的电脑软件、系统、硬件和通信线路出现故障”的情况是免责的,让使用者仍然感到“心里没底”。
从资金收益来看,法律规定货币基金不允许保证“一定盈利”,长期来看,理财通和余额宝高收益只是一个阶段性现象。作为货币基金的余额宝、理财通等的风险与宏观经济运行形势直接相关。经济形势不佳时,其风险自然大增。
浅谈分析微信理财通和阿里余额宝哪个好
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