个人贷款卡是什么个人贷款卡是中国人民银行发给注册地借款人的磁卡条，是借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明。

商业银行个人贷款业务的网络化大致可分为两种情况：一种是贷款申请、审查、办理等环节按照原有的操作模式，但是将自助循环贷款的用信环节延伸到网银渠道；另一种是个贷营销平台的网络化，在网点渠道之外尝试新的个贷交易模式。对于金融机构而言，如何保证微贷款的合理定价并让客户与银行均可接受，并不是一个简单的命题。网络的快速发展，一定程度上提供了微贷款操作模式创新的基础。小微贷款最大的问题在于微贷款在传统的信贷流程制度下，信贷材料合同文本准备、客户信贷资料录入、审查审批及贷后管理的流程成本和资源占用整个流程的成本是基本一致的。但是单笔贷款的预期收益差距巨大，使得微小贷款投放成本收益综合核算下是负值。每一个前台客户经理工作量有一个较优化的合理水平，大量发放小额贷款，占用客户经理大量精力接触客户、准备材料、录入系统，会导致整体工作质量的下降，不利于风险控制，也容易造成操作风险。这也是部分银行开始进行利率的精细化定价，将贷款金额也作为一个利率定价的参数，对操作成本在小额贷款上进行一定利率定价补偿。当然，也有部分银行在客户相对充裕的情况下，对贷款金额相对较小的客户直接采取拒贷的态度。

个人贷款卡办理流程

（1）升级“卡贷通”卡

持有借款人名下借记卡在工商银行柜面或通过网上银行签订《个人“卡贷通”卡办理协议》，使之升级为“卡贷通”卡。

（2）签订自助用款协议

持“卡贷通”卡到个人贷款经办网点签订自助用款协议，在协议中自行约定自助用款的最高可用额度和单笔贷款期限等事项。

（3）便捷提款，循环使用

协议签订成功后，便可在进行刷卡支付或网上银行交易时，需启用贷款功能，实现个人贷款的自助放款和循环使用。

（4）贷款归还

根据需要自由决定何时归还，可到期还款也提前还款，可单笔归还也可批量归还，随心快捷。

部分金融机构将个人贷款渠道逐渐拓宽至网络渠道，并包装成网络贷款品牌，譬如工行的网贷通，其操作模式是将自助循环贷款的放款触发延伸至网银，客户自助网银操作进行放款、还款。通过个人网银，客户足不出户，用款更为灵活，按需循环使用，实现精细化贷款需求的金额管理和时间管理，比传统循环贷款更为方便，避免反复去银行用信、还款的时间成本和操作成本。

目前，个人贷款卡自助循环贷款的网银操作已经在大部分主流银行实现，成为一款成熟产品。

1.具有城镇常住户口或有效居留身份；

2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；

3.银行规定的其他条件，申请借款时，应出具的文件申请借款时。

4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；

6.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的30%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的30%作为购房首期付款。