迎接当下社会的发展趋势，在日常生活中制定一个合适的个人理财计划显得尤为重要。或许你曾经是一个数学成绩不及格的学生，或许你是个曾经看见数字就头疼的人，即使是这样，相信在个人理财计划方面只要掌握最基础规划原则和目标，你也可以简简单单从无财变有财。

第一，了解愿望与目标的差别

设定理财目标之前，要搞清目标与愿望的差别。曰常生活中，大家都有许多这样的愿望：我想退休后过舒适的生活、我想让孩子到国外去读书、我想换一所大房子，等等。这些都只是生活的愿望，而不是理财目标。

理财目标必须具有两个基本特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标具有可度量性和时间性。如下例就是具体的理财目标：我想20年后成为百万富翁，我想5年后购置一套100万元的大房子，我想每月给孩子存500元的学费。这些具体例子都是清晰的理财目标，具有用现金度量和实现时间两个特征。

第二，列出所有愿望与目标

列出目标的最好方法是使用“大脑风暴，’。所谓“大脑风暴”就是指把所有能想到的愿望和目标全部写出来，包括短期目标和长期目标。所列目标需要家庭所有成员坐下来，把心中所愿写下来，这也是一个非常好的家庭交流洽谈的机会。

第三，筛选并确立基本理财目标

审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。其中有些愿望是不太可能实现的，就需筛选排除，例如：我想5年后达到比尔?盖茨的财富级别，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不能成为实际可行的理财目标。把筛选下来的理财目标转化为一定时间内能实现的、有具体数量的资金量，并按时间长短、优先级别进行排序，确立基本理财目标。所谓基本理财目标，就是指生活中比较重大的、时间较长的目标，比如养老、购房、买车、子女教育等等。

第四，分解和细化目标

制订理财行动计划，即实现理财目标需要的详细计划。比如每月存多少钱、每年要达到多少投资收益。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标。设定次级目标后，就能知道每天努力的方向了。所以理财目标必须具有方向性，这可以作为理财目标的第三个特征。

当个人的理财目标及愿望确定之后，就要根据目标给自己设定合理的个人理财计划，来帮助我们轻松实现愿望。

首先：明确您的投资期限。理财目标有短期，中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

其次：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的个人理财规划就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财计划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。